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房贷转LPR定价还是固定利率?

□ 记者 杨晓春
 

对于不少有房贷的消费者而言,房贷利率的上浮或下调,一直是他们关注的热点。而今年3月开始,这份关注则变成:究竟该选LPR定价还是固定利率?

如果你的个人住房贷款是商贷,已于2020年1月1日前发放,或已签订合同但未发放,且属于浮动利率、参考贷款基准利率定价,那么,你正在面临以下选择——将贷款的定价基准转换为LPR加减点,还是转为固定利率。  

什么是LPR?

什么是LPR?它的全称为“贷款市场报价利率”,简单来说,是中国人民银行综合18家具有代表性的商业银行市场报价,形成的贷款市场报价利率,每月20日(遇节假日顺延)对外公布一次,目前包括1年期、5年期以上两个品种。

提及LPR,不少人表示“一头雾水”,更不明白“房贷做LPR转换”的逻辑和原理。实际上,把握住“定价基准”这一概念,便可对此次转换“豁然开朗”。

人们在申请房贷时,都很关注能否有“折扣”——即能否在基准利率上打折。例如,基准利率为4.9%,打九折后,实际执行的利率为4.41%,这其中,基准利率就是房贷的“定价基准”。

此次转换的核心,就在于“定价基准”发生了变化,由此前的按照“基准利率”定价,变为参考“LPR”定价。相比而言,LPR的市场化程度更高。

办理:

多家银行手机银行APP也可办理

不少细心的消费者可能已在多家银行的手机银行APP中看到LPR办理指南以及相关知识点简介。以中国银行手机银行APP为例,需要办理转换的消费者只需要轻松4步即可在线上操作完成,点击“贷款”-选择“LPR利率专区”-点击“转换”-“填写利率转换要素”即可完成。

此外,如果需要进入营业网点办理,也是可以携带身份证及其他有效证件前往办理的。不过值得注意的是,有些银行可能需要预约办理转换业务,也有个别银行尚未开放线下渠道。因此,现阶段如果消费者想要尽量避免出门,基本上可以选择手机银行APP办理,或提前致电咨询银行官方客服电话。

提醒:

如果需要转换 需在8月31日之前办理

定价基准是否转换还是根据消费者自愿选择。3月1日起已正式启动存量浮动利率个人贷款定价基准转换工作,但原则上将持续至8月31日,借款人仍有充足时间了解相关情况,在充分调研基础上,结合自身需求做出合适的选择。其中,如果您的贷款存在共同借款人,需要您及所有共同借款人均同意变更后方能实施定价基准转换。

最后要提醒的是,根据央行政策要求,将定价基准转换为LPR后,不可再转回按照基准利率定价,也就是说,定价基准只能转换一次,借款人应在审慎思考后作出理性选择。

 
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