“花了几十元买的意外险，跟别人花几万元买的意外险，究竟有什么区别？到底花多少钱投保意外险最合适？”不少市民在出行前购买保险时都会有此疑问。暑期来了，出游保险应该如何买？我们就此咨询了多家公司的保险专家。

选产品,意外保障可为个人年收入的10倍

保险专家表示，与自己收入情况相匹配的投保才是适合的；在选择意外险时，意外保障约为个人年收入的10倍，才能提供足额保障。保险专家指出，一般来说，意外保障在个人年收入的10至15倍、重大疾病保障在年收入的5至8倍较合适。比如，个人年收入为5万元，则建议意外保额不少于50万元，寿险保额20万元至30万元，重大疾病保额15万元至20万元。

商业保险中的意外伤害险费率最为低廉，单纯的意外险保额为50万元的，年交保费也不过六七百元。不过，需要指出的是，意外伤害险对疾病原因引起的保险事故是不赔付的，因此建议，在购买保险时，应视个人或家庭经济状况，投保足额意外医疗和疾病医疗保险，以保证有效抵御风险。

比保额,并非保额越高越好

出游时，一些人在选购旅游险时往往会选择高保额保险产品，认为保额高保障就好。“选择旅游险时，不能单纯只看保额，而要综合考虑。”对此，专家提醒，旅游购买保险应根据旅游天数、旅游的行程、旅行目的地的消费水平、自己是否已有其他人身险保障等因素，做相应的增减、组合，保额并非越高越好。

那么，如何选择适合自己保额的产品呢？专家认为，一般来说，保险金额既不能过低，也没必要过高，一般购买旅游保险产品时，意外金额最好大于10万元，意外医疗最好大于2万元，这样才能应付基本的意外风险，为出游者解除后顾之忧，放松享受旅途之乐。

掐准时段买保险

每个保险产品都有一个承保时限，超出时限后出险，保险公司是不予理赔的。因此，对于旅游意外险产品来说，更要掐准时限买保险。一般来说，起保日期应该定为旅行出发首日的0时，而终保时间则至少定为结束行程的24时。

不过，保险专家提醒说，出行途中难免出现意料外的情况，如航班延迟，使出行时间拖延等，因此，在购买短期意外险时，时段选择最好能够更为宽松一点，承保周期可以比旅行周期适当延后几天。

比承保范围,注意免责条款

每份保单都有自己的承保范围，对于家长们来说，为暑期出游购买的保险产品，更要格外留意保单的免责条款，弄清楚哪些风险性项目是不在保障范围之内的，然后要告知孩子在出游途中，最好尽量避免参与此类活动。

此外，购买前还要仔细研究其保险责任范围，例如，有的公司会针对交通意外予以双倍赔付，有的增加了航班延误损失保险、托运行李丢失保障等，还有的人性化地增加了紧急医疗运送和送返保障。家长在选购时，最好多做比较。 中财