投保人刘先生，70岁，2009年通过某银行为自己投保某保险公司万能型保险产品，保费50000元，保单于2014年9月19日期满。投保单及回执均为本人签字，保单回访为新保回访成功件。

2016年年初，投保人刘先生委托其女儿刘女士到保险公司办理满期领取手续，得知此张保单满期领取金额本金加收益仅为57000余元。刘女士对此不认可，称投保时销售人员告知其父亲保单收益高于银行存款利息，且表示保单已满期一年多，其间从未接到公司任何通知领取的服务，现父亲身患重病，急需用钱，发现保单收益与当时销售人员的口头宣传严重不符，坚决要求公司按照银行同期存款利息补偿。双方经过多次协商未达成一致，保险公司随即向调解委员会申请调解。

【调解结果】

调解委员会对本案进行了调解。投保人刘先生委托其女儿刘女士进行调解。调解过程中，调解员们首先听取了双方的诉求，刘女士对投保过程及签字等事实现场予以确认，称投保人年龄较大，不懂保险产品，仅以为到银行就是存款，而且当时公司销售人员口头宣传收益高，能达到10%以上，但现在保险到期，发现并没有达到预期的收益，且与信托等投资理财差距很大，对保单满期后保险公司支付的收益不认可，坚决要求本金加收益给付8万元。保险公司则认为，在刘女士投诉后，公司经调查核实了解，销售过程完全合规，在承保环节中无瑕疵，且是投保人亲自购买，保单回访成功，无法满足客户现在提出的诉求。

调解员们在听取了双方的陈述后，现场向刘女士告知其父亲刘先生购买的是保险产品，在合同中有明确的说明，且保险产品除了有理财功能外还有其他保障功能，不能简单地与股票、信托等其他投资产品进行比较。与此同时，向其说明投保单为投保人刘先生本人亲笔签写，保险合同依法成立，公司无法满足其相关要求。但刘女士表示，其父亲之所以购买了此款保险是相信销售人员所口头宣传的高收益，忽略了保险合同本身的内容，现父亲身患重病，急需用钱治病。

经过调解员们现场耐心的沟通说服，最终刘女士同意了保险公司的解决方案，双方达成了一致意见并签署了调解协议。

【案件评析】

第一，建议老年人去银行存款、购买理财产品最好有成年子女陪同。主要原因是老年人普遍文化水平不高，有的甚至不识字，对于现代金融业各种新型产品缺乏正确认识。第二，针对70周岁（含）以上的老年人，对于收益不确定性的保险产品，建议保险公司不要推荐客户购买，若客户坚持购买，需做好售前、售中、售后各项服务性工作，以保证客户购买的保险产品确实为客户所需。第三，提醒老年人谨记高收益必定伴随着高风险，保险合同较复杂且专业性强，建议老人在办理业务时，如不能确定收益风险，可先行与家中子女商量，不要轻易做出决定，一旦签订保险合同，若中途选择退保，会按照保单现金价值进行退保。                   牛颖惠