许多人有这样的经历：着急办房贷，等到银行审核才知道，有一张久未使用的信用卡还欠着费。今后，这样的尴尬有望避免。10月28日起，继江苏、四川、重庆3省市试点之后，央行个人信用报告网上查询服务试点扩至9省份，包括电信欠费记录。（10月28日《人民日报》）

“个人信用报告”可上网查询，其积极意义不言而喻。首先，提醒人们合理消费，及时缴费或还款，避免个人信用不明不白地背上了污点。同时，个人征信报告仅限本人查询，且登录必须输入本人详细的个人相关资料，较好地保护了个人隐私。特别是，此前央行规定，个人信用污点仅保存5年，既避免了将有过不良记录的用户“一棍子打死”，给了他们“改过自新”的机会，又延续了银行与客户之间诚信合作、互惠互利的契约关系。

然而，如何正确使用信用卡，仍让很多老百姓疑惑不解，因而频频落入银行收费的“温柔陷阱”。不可否认，许多人在办理信用卡业务的时候，对银行工作人员交给的合同看都不看，潇洒签字完事。殊不知在这背后，就隐藏了很大的信用风险。比如，由于笔者不懂规则，信用卡上仅欠了26元钱逾期未还，结果在银行房贷遭拒。

因此，个人信用“降风险”，比“网上查”更重要。也就是说，银行应提高个人信用污点录入门槛，降低市民的信用风险。比如，严格定义恶意欠款、透支行为，避免市民因不懂规则或一时疏忽而误入不良记录；合理确定并提高欠款、透支资金额度，适度延长逾期时间，给市民自我调节、纠偏一个比较宽松的空间，避免更多市民“被污点”。更重要的是，现今，优质的金融服务，已经成为体现银行竞争力的一个重要手段，而优质服务不仅仅是工作人员的言行与态度，更应该是业务规定的公正和透明。