随着70后和80后纷纷步入婚姻组建自己的小巢，社会上出现了越来越多的“空巢老人”家庭。应该说，此类家庭最典型的特征就是收入明显减少，而医疗费用却在逐渐增加。基于此，老年人退休之后，在条件允许的情况下，须适当购买一些意外保险。

基本情况

老杨年前刚过了66岁生日，老伴小自己3岁，还有位87岁的母亲要照顾。两个儿子都已结婚成家，去年还抱上一个孙子。由于子女各置房产，老杨夫妇的生活正式进入“空巢期”。二人拥有一套房产，目前市价约为100万元。银行存款和股票类资产合计大约40万元。夫妻二人月收入加起来大概达3000多元。由于两位老人都有社保，儿子每月也会寄来1000元补贴。因此退休后2人每月也能有接近4000元的收入。老杨平时的投资理财主要以炒股为主，家庭的一半资产都投入了股市，但投资的结果并不理想。

理财目标：1.希望在市场上买到一些既保值又有一定收益率的理财产品；2.投资股市目前并不成功，希望理财师给些投资建议；3.出于对第三代的关爱，希望能为孙子筹措部分教育金；4.养老生活无忧，希望能度过一个舒适的晚年。

理财建议

理财是为了生活更美好。为了过上一个健康快乐、安逸幸福的晚年，建议老杨家投资品种以收益稳定、低风险的债券类产品为主，期限主要考虑3年以内的中短期产品。

具体步骤：

1.投资规划 由于家庭处于养老阶段，理财主要目标是收益稳定，可以考虑投资银行的一些风险较低的理财产品，以在稳健的基础上提高收益率。建议老年家庭在购买中、低风险理财产品时，应将投资控制在15%~20%。

2.保障方面 除了非常重要的社保外，适当的商业保险补充也是必要的。但老杨的年龄在市场上已经很难买到价格理想的保险品种。建议老杨可以适当关注，尽量为自己和老伴多购买一份保障，同时也是减轻子女负担的最佳途径。

3.适当消费 提高生活品质。老年人退休在家后，会多出很多空闲时间，除了定期体检，爬山、游泳、远足郊游都是不错的健康投资。建议老杨和他的老伴多参加一些业余活动，可以参加老年大学，培养一些兴趣爱好。