在中国，三口之家可以说是最为普遍的家庭构成模式了，这类型家庭通常处于成熟期，正处于人生创造财富的最好时机。然而，他们所承担的压力也较其他类型的家庭大，最需要保险的时候，保险在整个家庭资产中应当如何配置？三口之家如何选择保险？

基本情况

吴先生38岁，在某国有企业供职，年收入约8万元。吴太太34岁，月收入税后4000元左右，年终奖2万~3万元，女儿10岁，家庭有车，并有住房一套，市价70万元左右。家里每月日常支出为5000元，汽车消费1500元，孝敬父母1000元，孩子教育支出1200元，夫妇二人均有社保。另有20万元的活期存款和15万元的定期存款，没有负债和贷款。

理财目标：1.准备女儿读完高中后，送其出国留学；2. 进行合理的保险规划；3孩子教育及老人养老。

理财建议

三口之家的家庭理财时要注意家庭风险保障，稳健地积累孩子教育经费，积极地投资积累养老金，有余钱时再进行风险较高的投资，从而获取额外的高收益。

具体步骤：

1、现金规划 现金规划即每月在预留出10%的日常生活金之后，将40%的资本从事稳健型资产配置，如银行理财产品、保险等；20%至30%的资金投资于券商集合理财、基金等有一定风险的产品；5%可配置与黄金市场相关的产品；而余下的资金可以做为弹性配置。

2、保险规划 建议吴先生为全家购买一定额度的重大疾病保险和意外险。另外，投资者还应该根据自己面临的人身风险和资金状况，制定合理的商业保险计划。

3、教育规划 吴先生的女儿今年10岁，计划在女儿上完高中后送她出国留学。按现在出国留学一年花费20万元，按3.5%的速度增长，8年后，女儿留学4年需要约100多万元的费用。因此吴先生夫妇从现有的存款中提取10万元，作为启动资金投资到预期年收益为8%的优质基金，然后每月再定投1000元到该基金。这样等女儿高中读完后，也就有比不少的留学备用金了。

4、 养老规划 吴先生夫妇希望在退休后，保持现有的生活水平不变。建议吴先生，从到期的存款中提取10万元投资到预期年收益为8%的股票型基金，到吴先生60岁退休时，可累积一笔不少的养老金，为夫妻二人的退休生活提供保障。