随着数字人民币试点测试的开展，实现了不同场景的真实用户试点测试和分批次大规模集中测试，验证了数字人民币业务技术设计及系统稳定性、产品易用性和场景适用性，越来越多的城商行、农商行等中小银行加速入局数字人民币应用试点。日前，城银清算服务有限公司（以下简称“城银清算”）、农信银资金清算中心（以下简称“农信银中心”）同时宣布，“一点接入”数字人民币系统成功上线。此外，还有多家中小银行接入该系统。 ■ 据《证券日报》

实物货币与数字货币长期并存

数字人民币是央行发行的数字形式的法定货币，由指定运营机构参与运营，以广义账户体系为基础，支持银行账户松耦合功能，与实物人民币等价，具有价值特征和法偿性。2017年末，经国务院批准，央行开始组织商业机构共同开展法定数字货币（数字人民币，字母缩写暂定为“e-CNY”）研发试验。

数字人民币主要定位于现金类支付凭证（M0），与实物人民币都是央行对公众的负债，具有同等法律地位和经济价值。《中华人民共和国中国人民银行法》授权央行发行人民币、管理人民币流通。目前已公布的《中华人民共和国中国人民银行法（修订草案征求意见稿）》进一步明确了“人民币包括实物形式和数字形式”。

未来数字人民币将与实物人民币并行发行，央行会对二者共同统计、协同分析、统筹管理。中国作为地域广阔、人口众多、多民族融合、区域发展差异大的国家，社会环境以及居民的支付习惯、年龄结构、安全性需求等因素决定了实物人民币具有其他支付手段不可替代的特性,实物人民币将与数字人民币长期并存。

近百家银行接入互联互通

截至2021年8月12日，已有24家城商行通过城银清算接入数字人民币互联互通平台。还有94家银行有意向通过城银清算接入数字人民币互联互通平台。目前，城银清算已携手南京银行顺利接入数字人民币互联互通平台，支持数字人民币钱包绑卡、兑出、兑回等交易。此外，根据农信银中心消息，2021年8月13日2点13分，河北农信客户通过数字人民币APP完成首笔数字人民币兑换业务的生产验证。根据农银清算公布数据显示，截至8月13日上午12点，河北农信客户通过数字人民币APP成功办理个人钱包绑卡业务169笔，个人钱包兑出业务65笔，个人钱包兑回业务31笔。

据了解，根据人民银行数字货币研究所的工作安排，农信银中心接下来将推进第一批另外6家成员单位完成业务上线，其中包括四川农信、深圳农商行、成都农商银行、苏州银行等。城商行方面，后续将组织江苏银行、杭州银行、宁波银行、泸州银行、重庆银行、青岛银行等首批试点城商行完成接入上线。

非运营机构两种模式参与

由于数字人民币是由中国人民银行发行的数字形式的法定货币，因此，目前只有我国六大国有银行（工商银行行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行）为指定运营机构。六大国有银行负责在中国人民银行的额度管理下，根据客户身份识别强度，为其开立不同类别的数字人民币钱包，进行数字人民币兑出兑回服务。非运营机构想参与数字人民币试点，主要有两种模式：一是通过指定清算机构接入；二是通过与指定运营机构合作接入。在数字人民币流通过程中，中小银行采用与指定运营银行机构或相关机构进行合作较为合理，不仅可行度高，也有利于实现数字人民币的安全高效运行。”

属于非运营机构的商业银行可与运营机构合作，为客户提供数字人民币相关业务的服务。比如，上海银行在公告中表示，选择开立钱包的运营机构是交通银行；长沙银行在公告中称，选择开立钱包的运营机构是工商银行；西安银行则在公告中表示，农业银行为其兑换合作机构。从此次公布的情况及模式来看，非运营机构是通过城银清算及农信银中心合作，实现互联互通模式，参与数字人民币的建设。