非法集资是指违反国家金融管理法律规定，向社会公众（包括单位和个人）吸收资金的行为。随着国家经济社会的不断发展，非法集资案件频频发生，犯罪分子的手法不断翻新。而另一方面，对于非法集资，很多人知之甚少，经常不经意间就落入了不法分子的陷阱。因此，如何有效识别和防范非法集资就显得尤为重要。

非法集资的一般特征和“十大骗局”

非法集资一般包含以下特征：未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

针对近些年层出不穷的非法集资事件，公安机关通过梳理，总结出非法集资的“十大骗局”：借种植、养殖、项目开发、庄园开发、生态环保投资等名义进行非法集资；以发行或变相发行股票、债券、彩票、投资基金等权利凭证或者以期货交易、典当为名进行非法集资；通过认领股份、入股分红进行非法集资；通过会员卡、会员证、席位证、优惠卡、消费卡等方式进行非法集资；以商品销售与返租、回购与转让、发展会员、商家联盟与“快速积分法”等方式进行非法集资；利用民间“会”“社”等组织或者地下钱庄进行非法集资；利用现代电子网络技术构造的“虚拟”产品，如“电子商铺”“电子百货”投资委托经营、到期回购等方式进行非法集资；对物业、地产等资产进行等份分割，通过出售其份额的处置权进行非法集资；以签订商品经销合同等形式进行非法集资；利用“电子黄金投资”形式进行非法集资。 

非法集资的常见“套路”

犯罪分子经常采用高额回报、虚假项目等一些手段来骗取消费者的信任，下面为大家介绍几种常见的套路：

承诺高额回报：不法分子编造“天上掉馅饼”“一夜成富翁”的神话，许诺投资者高额回报。为了骗取更多的人参与集资，非法集资人在集资初期往往按时足额兑现承诺本息，待集资达到一定规模后，便秘密转移资金或携款潜逃，使集资参与人遭受经济损失。

编造虚假项目：不法分子大多通过注册合法的公司或企业，打着响应国家产业政策、开展创业创新等幌子，编造各种虚假项目，有的甚至组织免费旅游、考察等，骗取社会公众信任。以虚假宣传造势：

不法分子在宣传上往往一掷千金，聘请明星代言、名人站台，在各大广播电视、网络等媒体发布广告、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式，制造虚假声势。

利用亲情诱骗：有些类传销非法集资的参与人，为了完成或增加自己的业绩，不惜利用亲情、地缘关系，编造自己获得高额回报的谎言，拉拢亲朋、同学或邻居加入，使参与人员迅速蔓延，集资规模不断扩大。

天上不会掉馅饼大家一定要擦亮眼睛

在遇到非法集资的时候，大家要注意，天上是不会掉馅饼，高额返利是套路。设局人往往抓住人们的“防备心”不足却“爱财心”严重的心理，才会屡屡得手。怎么捂好自己手中的钱袋子呢？

首先，要观察融资合法性，合法的融资，比如发行股票、销售保险、开展P2P业务、发行私募、基金业务、小额贷款、担保公司，都应得到有关部门批准，可到监管部门网站查询或电话咨询。 其次，看宣传方式，要看是不是通过媒体、推介会、传单、手机短信等方式获取的集资信息，或是以各种途径向社会公众传播吸收资金的信息。 再次，要看经营模式，有没有实体项目？为什么不向银行贷款？集资款用在实体经营项目还是投向不明？获取利润的途径是什么？最后，要看参与集资的主体，是不是谁都可以参与，以P2P为例：不能提供担保，不得构建资金池，不得参与非法集资。同时，在投资之前要思考三个问题：你是否真正了解该产品及市场行情？这样的投资是否符合市场规律？自身经济实力是否具备抗风险能力？在自己不够清醒冷静的时候，如果要投资的，先问问家人和朋友意见，不要急于投资，一时的头脑发热，注定会是一场空。

非法集资不可持续，犯罪分子通过欺骗手段聚集资金后，挥霍、浪费、转移或者非法占有，参与者很难收回资金，非法集资严重干扰正常的经济、金融秩序，极易引发社会风险。根据我国相关法律法规规定，非法集资不受法律保护，参与非法集资风险自担。所以，最后奉劝广大投资者，投资需谨慎！