回顾改革开放40年，改革的不断深化始终聚焦于社会民生，让百姓获得“看得见、摸得着”的幸福感。以中国银联为代表的支付产业，积极响应改革为民的政策号召，不断吸纳先进技术、推进业务创新，提升银联网络的支付服务体验和覆盖面，以安全高效的服务着力满足人民群众日益增长的支付需求。

持续建设与升级系统 奠定支付便民基础环境

银行卡跨行支付系统是国家金融基础设施的重要组成部分，也是零售金融服务的基础。自成立以来，中国银联始终以打造稳定、安全、高效的交易处理系统为核心竞争力。2004年，银联建成了具有自主知识产权的第一代银行卡跨行交易清算系统，交易处理能力达到国际先进水平，实现了全国银行卡跨行交易的集中处理。2011年建成并启用了第二代银行卡跨行交易清算系统，形成了上海、北京两地信息中心互为备份、双活运营的系统稳健布局，进一步提升了我国银行卡交易处理能力。

创新产品与服务 满足多样化便民支付需求

银行卡不仅是商业银行向个人客户提供消费、存取现、投资理财等金融服务的主要载体，更是互联网支付、移动支付、二维码支付等各类创新电子支付业务开展的基础。

银联自成立以来，不断完善产品体系，开发创新产品。成立之初，银联产品以借记卡为主，受理渠道主要在ATM和POS。2017年，国内发卡机构共发行4945款卡产品，从个人卡到公务卡、商务卡、单位结算卡，从借记卡到各类主题信用卡，从普卡到金卡、白金卡、钻石卡。为提升银行卡支付安全、推广银行卡创新应用，人民银行自2011年起统一部署金融IC卡迁移工作，中国银联与商业银行积极推进金融IC卡的发卡和受理改造工作。截至2017年末，金融IC卡累计发行超过38亿张，境内银行卡受理设备全面完成了接触式金融IC卡受理改造，非接POS受理终端累计超过1300万台，2017年金融IC卡跨行交易笔数和金额在银联网络交易中占比分别达到35.6%和35.7%。

为顺应移动互联网时代支付产业发展趋势，中国银联联合商业银行、手机终端厂商等产业各方，陆续推出了基于NFC、Token、HCE、二维码等技术的无卡支付产品，Huawei Pay、Apple Pay等银联手机闪付、银联二维码支付等创新业务一经推出便受到广泛欢迎。在2017年12月，中国银联联合商业银行、支付机构等产业各方共同发布了统一APP云闪付。作为在人民银行的指导下，由各家商业银行与银联共同开发建设、共同维护运营，汇聚产业各方之力的移动支付统一入口，云闪付APP一经推出便成为集线上线下全产业、全生态的重要支付平台，有效促进了移动支付场景的拓展和交易量的增长，为商户和消费者提供了更多选择。

与此同时，中国银联联合产业各方基于银行卡、移动APP打造了各具特色的营销活动和专属权益，为消费者提供多倍积分、立减优惠、奖励金以及租车、代驾、家庭医生等增值权益，全方位提升支付体验。

拓展受理场景 将支付便民落到实处

银联成立之初，受理范围主要在一线城市和省会城市，随着银行卡的广泛应用，银行卡受理网络覆盖面持续从中心城市向二级地市、县级市和农村地区扩展。2002年银行卡受理商户19万户，POS终端27万台。经过十余年发展，覆盖面增长超过百倍，截至2018年第二季度末，银行卡跨行支付系统联网商户已达2616.66万户、POS终端3132.00万台，且县乡农村地区银行卡受理环境不断完善。在受理渠道丰富的同时，助农取款、农民工银行卡特色服务、助农转账、银联福农卡等银联品牌助农金融产品持续推出，推动便民服务实现更广泛覆盖。

在扩展地域覆盖面的同时，银联还加强行业合作，不断延伸各行业的支付应用，深度打造各类支付场景。银联成立后，银行卡的受理从集中于餐饮酒店、零售百货等行业，逐步扩展到批发、物流、航空等更多领域。

近年来，银联依托二维码支付、手机闪付，逐步实现对小额高频、大额消费等场景的广泛覆盖，银行卡支付全面进入商超便利、餐饮、菜场、医院、公交地铁、信用卡还款、话费充值、公用事业缴费等各个应用场景，为消费者日常生活提供了极大的支付便利。各地交通、教育、医疗、通讯、水电、社保、政务等民生领域电子支付渗透率进一步提升，有力地推动了普惠金融的发展。以公交地铁场景为例,银联移动支付已在400多个市县公交、13个城市地铁开通，在这些地区，或是使用银联手机闪付“挥一挥”，或是使用银联二维码支付“扫一扫”，即可便捷乘车，一部手机通勤自如。

此外，银联自成立以来，高度重视银行卡交易的风险防控工作。目前已建有交易欺诈侦测系统、收单风险监控系统、互联网和移动支付风险实时监控系统、反洗钱系统等一系列风控系统，通过风险数据、风险模型、风险系统的有机组合，实现对业务风险的及时发现和防控。此外，银联还设计实现了涵盖发卡欺诈、收单风险、移动互联网创新业务、清算风险、反洗钱等5大类300余个风控模型，在对伪卡、非面对面欺诈、失窃卡、商户合谋、套现、移机等欺诈行为的监控方面起到了良好的效果。2018年二季度银联网络整体欺诈率降至1.32BP，持续低于全球及亚太地区平均水平。