俗话说：“月有阴晴圆缺，人有旦夕祸福”。不管是过去、现在，还是未来，人类总是会受到各种自然灾害、意外事故的威胁，这些威胁一旦变成现实，发生风险事故造成损失，必将严重影响到人类社会正常的生活秩序和生活质量。但遗憾的是，这些威胁是不以人们意志为转移的客观存在，并且无法避免的时常发生，我们只能采取合理的方法去分散这些风险，尽可能将受到的风险损失转移出去，让我们的正常生活秩序和生活质量尽快恢复到风险事故发生前的状态。于是，保险业并应运而生。       

保险业不可或缺

经过几百年的发展，保险业已经成为了金融市场上一个不可或缺的行业。保险是现代经济的重要产业和风险管理的基本手段，是社会文明水平、经济发达程度、社会治理能力的重要标志。根据我国新修订的《保险法》的规定，保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。

保险，作为一项社会保障制度，无论是对于宏观的社会运行与管理，还是对于微观的个人、家庭、法人等经济主体，都是一种非常有效的风险管理措施与手段。保险并不是保证风险不发生，而是保证一旦发生风险造成损失时，保险公司将按照保险合同的约定，赔付被保险人或其受益人一笔保险金，使其遭受的经济损失得到应有的补偿，让其正常的生活秩序和生活质量不因风险事故的发生而导致恶化。通俗地说，保险，不能改变你的生活，却可防止你的生活被改变！保险，让你生活更美好！

保险可有效转移风险

保险可以有效地实现风险转移，使自己的生活获得经济保障，这是保险的最基本的功能。通过购买保险，投保方可以把自己面临的可能出现巨大损失的相应风险转嫁给保险公司，这些风险一旦发生造成损失，可以要求保险公司依约进行赔付。参加财产保险，可以解决财产遭受风险损失时经济补偿问题；参加养老金保险，可以解决老有所养的资金不足问题；参加人身保险，可以解决因身体健康或人身伤亡而出现的后顾之忧问题。

作为投保人，我们在购买保险时，首先必须要树立正确的保险理念。我们购买的保险，本质上是购买了保险公司的一种承诺，这种承诺既是有条件的，也是有具体内容的。即：保险公司承诺，在投保人充分履行保险合同规定的义务的前提下，一旦发生保险合同约定的风险损失时，保险公司严格按照保险合同的约定赔付保险金。其次，在购买保险之前，必需要静下心来，仔细阅读保险条款，详细而准确地了解保险的具体内容。保险条款是保险公司同投保人签署的保险合同的核心内容，它规定着一份保险所包含的全部权利与义务。其中，承保条件、投保人义务、保险责任（保险人承担的赔付责任）及除外责任（保险人不承担的赔付责任）等，应是阅读了解的重点内容。如果存在有不理解的条款内容，则需要请保险公司给予明确说明与解释，最好能要求保险公司给予书面的说明与解释。第三，要如实填写投保单并亲自签名。投保单上有许多内容需要投保人填写，甚至包括一些隐私的内容。无论什么内容，填写时都一定要如实填写，并最后亲自签名。如果填写的内容与事实不符，日后一旦发生风险事故造成损失，保险公司就可能会以此为依据拒绝赔付保险金。

保险是社会的“稳定器”

保险是社会的“稳定器”和经济的“助推器”。保险作为一种市场化的风险管理机制，通过积极发展财产保险、人身保险、健康保险、意外伤害保险等各种类型的保险产品和服务，能够帮助社会公众运用市场化手段加强风险管理，进而增强全社会抵御风险的能力。“晴带雨伞，饱带干粮”是我国的历史古训，保险作为一种有效的风险管理手段，有人作出过形象的比喻：保险是墙角里落满灰尘的消防栓，或许多年不用，但一旦发生火灾，就能帮助你减小火灾损失；保险是随身携带的雨伞，虽然眼前晴空万里，但一旦风雨交加，就能为你遮风挡雨、免受雨淋之苦；保险是汽车的备胎，尽管多数情况下很少用上，但一旦行进中万一发生爆胎，备胎便可随时换上，确保行程得以继续。

专家简介

冯庆水，安徽农业大学经济管理学院教授、金融保险学科负责人、硕士研究生导师，安徽省金融学会理事，安徽省保险学会理事。