人在不同的人生阶段会遇到不同的抉择。然而对于个人理财这方面来说，不同时期的人们对理财的认知与理解都是不同的。

走出校园后，单身期大约2~5年，参加工作至结婚，收入较低花销大，这时期的理财重点在积累经验而不是为了获利。投资专家的理财建议：60%风险大、长期回报较高的股票、股票型基金或外汇、期货等金融品种，30%定期储蓄、债券或债券型基金等较安全的投资工具，10%活期储蓄以备不时之需。

结束单身生活，家庭形成期1~5年，结婚生子，经济收入增加、生活稳定，重点合理安排家庭建设支出。投资专家的理财建议：50%股票或成长型基金，35%债券、保险，15%活期储蓄，保险可选缴费少的定期险、意外险、健康险。

子女教育期20年，孩子教育、生活费用猛增。投资专家的理财建议：40%股票或成长型基金，但需更多规避风险，40%存款或国债用于教育费用，10%保险，10%家庭紧急备用金。

家庭成熟期15年，子女工作至本人退休，人生、收入高峰期，适合积累，重点可扩大投资。投资专家的理财建议：50%股票或股票类基金，40%定期储蓄、债券及保险，10%家庭紧急备用金。接近退休时用于风险投资的比例应减少，保险偏重养老、健康、重大疾病险，制订合适的养老计划。

退休期投资和消费都较保守，理财原则身体健康第一、财富第二，主要以稳健、安全、保值为目的。投资专家的理财建议：10%股票或股票类基金，50%定期储蓄、债券，40%活期储蓄，资产较多者可合法避税将资产转移至下一代。

从以上的论述中不难看出：投资者需要根据自己的实际情况选择适合的个人理财方案，将不同阶段的财富进行合理分配，从而实现财务自由、享受生活的愿望。用自己的个人投资理财来为自己的美好幸福生活，添加更舒坦的生活环境。