今年的国庆、中秋小长假即将来临，不少市民认为可不能让钱躺在账户里“发霉”，该提前筹划“钱生钱”。虽然第三季度考核即将到来，但近段时间银行理财产品收益率仍处下降趋势，大多数长期限的理财产品暂未出现节日行情，但出现收益倒挂现象，长期限产品的收益率反而低于短期产品，业内建议投资者在投资时，应考虑资金流动性和产品风险性。

理财产品收益率呈下降趋势

自2016年11月以来，银行理财产品平均收益率呈上涨趋势，截至今年7月已经实现“九连涨”。不过数据显示，8月银行理财产品平均预期年化收益率为4.41%，较7月份下降0.02个百分点，迎来了年内的首次下跌。9月持续开启下行通道，记者查看多家银行在售理财产品发现，银行理财的收益率不升反降，季末及国庆行情暂未出现。

在中信银行合肥胜利路支行理财师方莹莹看来，近期资金面有趋紧态势，但随着央行在公开市场的精准投放，流动性紧张局面缓解为平衡状态，市场利率起伏不大，因此银行理财收益率波动还不大，目前来看理财产品有所下降。“现在距离季末考核和国庆节还有不到10天，还可继续观察理财产品的收益率。”据融360分析，伴随着第三季度银行MPA考核逐渐逼近，银行的资金压力会逐渐增大，9月份银行理财产品的收益率或小幅走高，不过上涨的空间不会大。

建议根据实际情况合理购买

一般来说，理财产品的期限越长收益也会越高，但是融360数据显示，今年银行理财产品期限与收益倒挂现象比较明显，3~6个月中短期理财产品的收益率最高，比6个月以上中长期理财产品的收益率都要高。

双节小长假之后，只能盼望元旦假期了。从时间上看，也需要投资者考虑期限的长短，如果选择3个月以内的理财还将面临年底的再次选择;如果是3个月以上的呢？“明年春节是2月16日，如果买入时间过长的话，会影响春节前后的资金使用，投资者应该结合自身及家庭资金情况进行合理购买。按以往经验，每到年底市场间流动性往往压力会加大，加之银行年末的考核压力，年末的银行理财市场仍有看点。”合肥一位银行人士这样分析。

此外，除固定期限理财外，一些超短期的开放式理财产品也值得购买。记者发现，这些超短期理财产品的期限多为1天、3天、7天、14天，每日申购、每日赎回，也可7天滚动申购，期限灵活，收益率高于活期储蓄利率。