今天的案例张先生家的年收入约23万元，在二线城市算是中等收入家庭。但因不善于理财，积蓄存做银行定期未做投资，资金利用率不够高。

理财目标:1.闲暇时出门旅游，费用每年约5万元；2.退休后也能保持高品质的生活；3.考虑父母今后的养老问题，欲设账户存10万元；4.3年后生育孩子，父母退休帮忙照看。

理财建议

1.错峰出游节约旅游成本

在确保旅行质量，可通过一定方式降低成本。如，淡季出游、通过银行与商户间折扣活动消费、用消费积分换购飞行里程等。

2.办理商业养老保险

张先生退休后面临固定生活开支和医疗保健开支两方面，养老金应尽早筹备。可以考虑购买一定的商业养老保险，弥补退休后的收入差。

3.攒养老金每年拔备1万元

张先生为父母准备10万元养老金，可选择每年拔备1万元，或前期拔备比例较大逐年递减的方式。

4.基金定投筹备育儿基金

育儿基金是长达20年的持续开支项目，张先生应合理规划现有储蓄。首先建议充分配置银行或权益类风险适当、预期回报较高的产品。