近年来，随着极限运动的兴起，如冲浪、攀岩等这些隐含较大风险的“高危运动”，已经逐步成为一种时尚。如何通过合适的保险来防范高危运动风险是运动发烧友应该关注的问题。

高危运动不在常规意外险 保障范围内

据了解，当前的保险市场上，“意外伤害险+意外医疗险”的组合模式，就是能为大部分普通运动意外伤害提供保障的实用险种。其中，意外伤害险的保险责任通常包含意外身故和意外伤残，投保人因大众运动等意外造成身体伤害时，保险公司将予以赔付；而意外医疗险则通常含有因意外事故产生的门诊、急诊医疗费、住院费的报销等。但需要指出的是，在普通意外伤害险的合同中，攀岩、跳伞、潜水等高风险运动基本都被列为免责条款，通常不在常规意外险保障范围内。

现在依然是户外旅行的旺季，但意外较为高发的冬季运动保障却通常被普通意外险悄然“拒之门外”，因此普通的意外伤害险以及旅游意外险在此时就很有可能会失效，即使被保险人因这些运动受到伤害，也不能获得赔偿。

一家寿险公司负责人介绍，不同的意外险产品对免赔的风险活动有不同规定，对于喜爱或计划参与高风险运动的运动爱好者和旅行者来说，投保前可仔细对照保单条款或咨询保险经纪人确认保障范围，如自身所投保险不包含相关保障则建议及时补充。

附加险专项险可选

常规意外险不保高危运动，那该如何“补漏”夯实保障呢？事实上，随着极限运动爱好者的增多，近年来已有不少保险公司针对高风险运动推出附加保险产品，将高风险运动列为保障范围。如果运动爱好者已经明确在生活中或行程中将参与这些特殊运动项目，那么就可选购包含该项目保障的附加险或综合险。

此外，还有不少保险公司推出了专门针对高危运动的专项运动险，以及囊括高风险运动的户外旅游险。以一家险企推出的运动意外险为例，该款的高危运动保障范围涵盖水上项目、攀岩、潜水等4种，保额包括12万元意外身故、残疾保障以及1万元意外医疗保障，保障期限有1至14天可选，保费按保障期限从10元至30元不等。

据介绍，也有财险公司推出的户外运动意外险产品保障更为全面，最高可选择30万元高危运动意外身故、残疾保障，附加8万元意外医疗以及15万元紧急运送保障，此外还包括有2万元面部整容以及6000元运动设备损失赔付，该产品的保障范围从1至30天可选，对应的保费区间为12元至186元。

除了选择有针对性的意外保障产品，保险专家也建议长期接触或以危险运动为职业的相关人员、特别是家庭“顶梁柱”，可以酌情考虑为自己选购一份人寿险，为家人的生活也添一份周全保障。