2013年支付宝推出余额宝时，很多人都不会想到，互联网金融这个舶来品会在中国生根发芽，并成为全球发展最迅速的领域。就连纳斯达克的交易屏幕上，也会不断跳跃着超高涨幅的中国平台身影，这比堪称P2P行业领航者的美籍平台lendingclub可怜的股价表现显眼得多。但比丑闻不断的lendingclub更惨的是，中国那些挣扎着努力求生的平台。

转眼，2016年也将画上句号。这一年，互联网金融行业又经历哪些冰与火？

互联网+金融迎来迅猛发展期

近日，《福布斯》中文版联合互联网金融千人会发布了“中国互联网金融50”榜单，其中从业态看，互联网理财和P2P网贷发展较为迅猛。

此次榜单中50家企业涉及中国互联网银行、互联网票据、互联网保险、互联网证券、互联网理财、互联网基金、互联网分期、第三方支付、P2P、P2B、P2L、众筹、大数据金融等16种互联网金融企业。

从上榜的这50家互联网金融企业的类型来看，互联网理财和P2P网贷发展较为迅猛，分别占11家和10家之多。其中，在互联网理财领域，“余额宝”的诞生掀起了全民理财的热情。在此之后，“宝宝”类理财产品成为国民理财的重要选择之一。在后余额宝时代，互联网理财产品日渐多元。从今年的榜单看，包括从记账管理切入理财市场的“随手记”、从信用卡功能应用来实现个人财富的智能化管理的“51信用卡管家”等。

而在P2P网贷领域，尽管近几年“跑路”事件频发，但平台数量暴涨，目前我国P2P平台已逼近2000家，平台规模过千亿，领跑互联网金融行业。

“互联网＋金融”改变了传统金融的服务理念和业务方式，银行、保险、证券、基金等传统金融业态已迎来了“互联网＋”的企业参与。与此同时，传统金融领域的融合已经跨越单纯渠道合作阶段，催生出各种各样新的金融产品及业务形态。除了互联网理财和P2P网贷外，还有众筹、第三方支付等业态也在蓬勃发展。此外，尽管诸如互联网银行、互联网保险、互联网票据、互联网分期和大数据金融等互联网金融业态仅有一家企业上榜，但这些互联网金融新秀也在加速整个行业向垂直化、细分化方向发展。

截至2016年10月底，P2P网贷行业历史累计成交量已接近3万亿元，其中今年成交量累积1.60万亿元。

互联网理财网民规模达1.01亿

财富管理，以往总是被人们看作是高净值人群才需要的服务，而在互联网金融的驱动下，正变得普惠。

近几年来，互联网理财市场从启蒙到成熟，历经快速发展，理财产品日益增多，用户体验持续提升，网民在线上理财的习惯初步养成。据艾媒咨询发布的《2016中国P2P网贷市场研究报告》显示，2015年中国网贷市场成交金额达9541亿，预计2016年成交金额将超过1.7万亿。来自中国互联网络信息中心（CNNIC）发布的报告显示，截至2016年6月，我国购买互联网理财产品的网民规模达到1.01亿，较2015年底增加用户1113万人，网民使用率为14.3%，同比增加1.3个百分点。此外，另有数据显示，到2020年互联网理财市场交易规模有望以18%左右的五年复合增速增长至15万亿元。

而相关数据也显示，从2011年到2015年，仅用了4年时间，互联网保险用户渗透率就从1.6%猛增至48%，互联网保险用户已达3.3亿人。互联网保险发展劲头正猛。

毫无疑问，互联网金融以其全新的方式，直接将融资者的信息呈现给投资者，将资金流向透明公开，解决了传统金融信息不对称、信息闭塞、效率低等各种问题，为广大投资者提供了闲置资金升值的重要渠道，提升了互联网理财在中国网民中的渗透率。而随着公众理财观念的深入以及互联网技术的助推，互联网理财市场的发展正呈现出平台化、场景化、智能化等新趋势。

网贷平台数量呈阶梯下降走势

值得一提的是，互联网金融行业的本质是依托信息服务的中介机构，本身属于微利，目前大多平台处于亏损状态。自今年8月24号银监会等多部门重拳出击整治互联网金融以来已有两月，新规使得整个行业再次面临合规性调整。日前发布的《2016年第三期网贷评级报告》显示，监管压力导致行业的洗牌加剧。报告数据显示，网贷平台数量呈现了阶梯下降的走势。截至第三季度，行业内累计正常运营平台数量为1683个，环比第二季度下降6.24%，较去年同期下降了13.9%。而与此同时，2016年三季度，全国新增问题平台289个，环比二季度上升14%。继二季度末停业平台在问题平台总数中占比首次过半之后，第三季度以来，停业平台数量在继续攀升，占比也由52.7%上升至53.98%。

根据调查报告显示，截至2016年8月底，安徽省正常运营的平台数为63家，安徽省网贷正常运营平台占全国正常运营平台比例为2.82%。 “与外地相比，安徽地区网贷平台最大的特点就是国资背景的平台较多，且实力雄厚，占据市场的主体地位。这也一定程度上保证了安徽P2P网贷行业的整体安全。从全国来看前200家的平台，整个业务规模能达到全国90%以上，未来集中会越来越高，所以对平台来讲就要尽量做到全国前200家。”网贷之家区域总经理池聪分析认为。

新规之下网贷平台进入多事之秋

“作为从业者来说，必须要适应监管办法的要求，我们认为平台在接下来的时间里，要按照监管办法的要求规范自己的行为。”安徽国资背景的德众金融董事长许圣明表示。

对于安徽网贷平台下一步发展，省内许多从业者都认为新规的出台将加速平台的洗牌。监管办法实施以后，作为投资人来说最大风险来自什么？许圣明表示：“平台的风险是否出现跑路的情况，出现单一的投资项目是不是安全的，这点非常重要。对投资人来说一定要慎选项目，选择对的项目可能投资没风险，选择错的项目可能会出现投资的损失，选择在相应业务领域有资源和实力的平台进行分散投资。”而在相关人士看来，新一轮的淘汰法则开始启动，省内互联网金融弱势平台如果没有创新的方式进行运营将很难生存，而那些基础牢固、符合政策导向的平台将迎来新的发展良机，它们将为省内的中小企业发展作出积极贡献。

“未来5年，互联网金融都还会保持如此较高速度的增长，未来金融创业的机会就在中国。”掌众金融首席战略官谭淳表示，互联网金融让金融从建设国家的属性，向解决普惠金融的方向转移，这其中的商机并不少。“只不过未来能做下去的公司越来越少了。”