提到保险，本人认为它就像雨伞一样。我喜欢在办公室放一把雨伞来未雨绸缪，这样下了大雨以后我就能派上用场。保险一定要在你没生病之前投，否则就来不及了。

不买保险，省不了多少钱

大多数人提到保险都怀着抵触的心情，主要的原因还是在于他们没把保险当成是自己的救命钱。他们一味想要省钱，其实他们未来会发现，当时他们嫌保险太贵，去了医院就倾家荡产了。

如果只是感冒发烧去医院也就花个几百元左右，可是一旦有了结石、炎症等病，你要住院的时候发现医药费都是上千的。要是不走运刚好你发生重大疾病（比如癌），那么没有十几万根本看不起病。

保险这件事没必要省钱，你最好趁早做好规划，至少要让你自己有钱治病，而不是为了省钱看不起病只能早日出院回自己家里疗养。不买保险根本省不了多少钱，还会给自己徒增更多麻烦。

保险首先要考虑家庭经济支柱，投保重疾险和意外险，保额不需要太多，最好选择消费型保险，能直接在网上购买，没有特殊需要不要买香港保险（香港保险主要是分红型比较有特色，而且必须去香港买）。

人生必买的两种保险： 重疾险和意外险

事实上，对于事业正处于上升期的25-35岁左右的人而言，我们正迎来人生最大的压力，不仅要赡养父母、照顾子女还要还房贷。

重疾险和意外险是我们拥有财力以后一定要买的两种保险，当然如果有条件的家庭还可以配备一些寿险。

人活着不可能不会发生意外，你好好走着路，楼上可能就有个花盆掉下来，意外发生的概率很高，所以一份意外险是必不可少的。

重疾险更加需要，癌症发生的概率还是非常大的，在你病倒时你最急需的就是一大笔钱来看病，它是医保最好的补充。要是你有一大笔钱来治病，这样也可以减轻家庭的负担。

寿险可以在你身故后，保险公司给你家人一笔钱。

第一：重疾险

说一下挑选重疾险的一些重要指标，保险的时间不必选择终身的，20~30年的时间期限就足够了，终身重疾险的费用会非常高，所以还是建议选取20~30年期限的就好了。

重疾险分为两种，一种是消费型的，另一种是返还型的。

好多人觉得消费型保险要是没发生理赔钱就是打了水漂，可是消费型的保险要便宜，每年缴费的压力上要比返还型小很多，所以我建议房贷压力比较大的年轻人选择这种保险。

另一种返还型保险期限会比较长，保障的范围也齐全，可是每年缴纳的费用很高，如果你是购买30年期限的保险，30年内没发生理赔就会给你返保费。

重疾险的疾病种类你不用买太多种类的，25种常用大病就可以了，25种里基本上大多疾病都包括，多余的冷门疾病种类买来也没什么意义。一般而言25种-40种左右就差不多了，有些保险公司利用100+病种来宣传，其实大多是把之前的大病做拆分来滥竽充数。

保险类型有两种，提前给付还有额外给付，提前给付就是只给你赔付一次以后保单就失效，另一种额外给付就是看大病给你赔一次，你身故后还能给你赔一次，一共两次赔付。

你需要了解一下保额应该怎样制定，解释一下保额的意思，保额就是事故发生后，保险公司赔付的保险金。对于保额多少，最好根据家庭成员的情况来计算一下，一般来说，保额在年收入的10倍左右。

购买保险的支出在家庭总资产的15%左右即可，不需要太多，毕竟保险就是一种风险防范的支出。

推荐几个重疾险：阳光健康随e保重疾保障计划、人保寿险精心优选定期寿险附加提前给付重疾险，买之前最好阅读一下健康公告还有详细信息，如果有孩子可以购买阳光少儿定期重疾险。

第二：意外险

如果觉得单独投保比较麻烦，也可以选择家庭式意外险。

一些保险公司还推出了综合家庭意外险，为整个家庭设计，购买更加划算。以中国人寿的E全家福保险计划为例，意外伤害最高12万元，意外伤害医疗保障最高9000元，年保费75元起，省去了单独购买多人保险的麻烦，一张保单可保全家。

购买意外险的支出不需要太多，每年在几百块以内就可以了，很多保险公司都可以在网上购买到意外险，真的非常方便。

家庭投保怎样更省钱？

有一些互联网平台购买保险可以返现，其实你可以了解完方法以后再去购买。根据个人的情况，给家庭每个人设置一定保费。保费交的钱普通家庭在2000~4000元就可以了，不需要太多。

最好还是购买消费型的保险，那些分红型的保险，我仔细研究了一下，大多都只有年化收益3%~5%左右，那还不如基金定投或是在P2P平台购买一些收益更高的理财产品。

保险的作用还是保障，不要脱离了这点。