“已经50岁的人，只有单位五险一金，额外没有任何保险，钱都用在理财和存款，应该怎样配置保险？”

其实，对于50岁的人来说，配置保险已经比较晚了，并不划算。在这个阶段，买任何的商业保险都要扣除巨额的保障成本，也就是说任何的储蓄型红利型的保险，都变成了消费型保险，换句简单点的话，就是假如你每年花费五六千元，而未发生任何需要理赔的情况，那么这个钱就算打水漂了。

对养老保险来说，养老险的主要功能在于提供保障，如果不考虑分红，其收益可能最终低于银行存款利率，买得越晚，越不划算；此外，对于重疾险，保费随着年龄的增长而增加，如果超过55岁投保，很可能出现保费倒挂的现象，即所缴保费高于保额，因此投保重疾险也应趁早。

配置保险不可抱有侥幸心理，买保险千万别以这些借口来当托词，例如：我有社保、我最近很忙、我要买房、我要买车、钱在股市、分红不够高、跟老婆商量一下、下个月再说……

有太多的朋友生病了，想买保险；五六十岁岁了，想买保险；出意外了，想买保险……风险来了再想买保险，其实已经被保险公司拒之门外。与风险赛跑，买保险千万不要等。

那么，对于年纪大的人(老年人)来说，买什么保险合算呢？

1、有意愿长期缴费的，可以选择一款纯粹的寿险(即必须身故才获得赔偿)，并且选择尽可能长的缴费期(有的可以长至终生)。

因为寿险的费率相对而言较低，而必须面对的一个现实，那就是一般老年人在离开之前都会生一场病，生病的钱一般都是子女来给，治疗之后老人家终将会离开，最终保险赔付的钱交给老人家的子女……其实，就是报销一部分的医疗费(或者可能更多)。

我知道大家都不愿意说死啊死的，但是，这是事实——我们每个人都会死。给父母买保险，其实也是保全家人其他成员。

2、意外险(包含意外医疗)

（1)老年人随着身体体质的改变，发生摔伤或者骨折等现象比较常见，意外医疗险能够在这方面给予较大的支撑。

（2)老年人本身的特质，导致他们发生意外的概率略大于年轻人，所以意外险是很重要的。

（3)年龄大了之后，特别是60岁以上，基本上买不到什么长期寿险了，所以短期的意外险成了几乎是唯一的选择——包括卡单。这部分的险种有的可以到65甚至70岁还可以购买，然后续保可至更高一些的年龄。这类险种都是短期消费型的，是不返还的。