□ 记者 曾梅

“我每月有固定的几千块钱退休金，为什么不给办张信用卡呢？”合肥市67岁的张大爷说，他和老伴出国游玩需要办理信用卡，可就是这简单的一张卡，让他的旅行计划差点泡汤。

张大爷的遭遇并非个例，市场星报、安徽财经网记者走访多家银行得知，不少准备办信用卡的老人，因年龄超过65周岁而被婉拒。

案例：67岁老人办信用卡吃“闭门羹”

67岁的张大爷和老伴都是退休教师，收入稳定，身体硬朗。退休后，老两口最喜欢的就是旅行。

“年轻时就忙着工作了，现在儿女大了，不需要我们操心，趁着身体硬朗，多出去走走放松身心，也该享受享受了。”张大爷说，最近几年，他们几乎跑遍国内许多著名的旅游胜地，前阵子，在儿子的推荐下，他决定和老伴一起去国外旅行。可没想到，就是这原本让全家人高兴的事，却因为小小一张卡而差点泡汤。

张大爷说，几天前，他去合肥一家旅行社报名，准备十一小长假跟团去澳大利亚游玩。“交了报名费和团费之后，旅行社的工作人员告诉我，为了方便境外消费，还需要办一张信用卡。”张大爷说，他没多想就来到附近一家银行，可工作人员问了年龄后，一口拒绝，说按照规定65周岁以上的不给办信用卡。

张大爷带着疑惑换了几家银行，发现对方还是拒绝，而拒绝的理由都一模一样。“我一再跟他们解释，我有房有存款，事业单位退休，有固定的退休金，比现在很多年轻教师的工资都高，收入很稳定，而且从来没有不良记录，可不管我怎么说，银行就是一句话，不行。”张大爷说，他不明白，很多年轻人即使收入不高、工作不稳定，都会被银行工作人员追着办信用卡，而他收入稳定为何还总是被拒之门外？

所幸，让张大爷略感欣慰的是，终于有一家银行答应为他办理信用卡，虽然没有年龄上限，却也因为张大爷年龄过大，而给出了比年轻人略低的额度。

调查：大多数银行设置年龄上限

采访中，许多年轻读者表示，经常会遇到银行工作人员到单位办公室推荐信用卡的情况，很多人甚至因为没有推销掉足够多的信用卡而着急。“你看我的钱包，这里就有4张信用卡，是4家不同银行的，都是人家来推销我就办了，毕竟购物方便，还能积分，一举两得。”28岁的王女士说，尽管自己收入不高，但有这些信用卡帮助，偶尔经济紧张可以预支一些，确实解决了很多难题。

对比张大爷的遭遇，可以明显看出，大多数银行在办理信用卡的问题上，对老年人和年轻人的待遇，可谓冰火两重天。

记者采访多家银行得知，他们对信用卡申请人的年龄下限都设置为18周岁，而对年龄上限的限制则各不相同，比如，中国银行、华夏银行、光大银行、招商银行等为65周岁，邮储银行、中信银行等为60周岁，工行和农行没有明确的年龄上限，但走访中记者发现，这两家银行的工作人员更热衷于向年轻人、中年人推荐信用卡。

事实上，根据银监会2011年颁布的《商业银行信用卡业务监督管理办法》，银行不得向没有民事行为能力、未成年和没有稳定还款收入的人群发信用卡，附属卡除外。业内人士表示，从监管部门来看，银行监督管理部门并没有对信用卡业务实行年龄上限管理，只有下限管理，银行将“超龄”老年人挡在信用卡门外，都是自发制定的规定。

质疑：金融歧视还是风险防范？

“现在国家都鼓励老年人消费，银行怎么还拦着呢？”采访中，张大爷还是忍不住质疑，一些银行对信用卡年龄上限的规定，涉嫌金融歧视。

那么，为什么银行不愿意给老年人办信用卡呢？一位不愿意透露姓名的业内人士介绍，银行此举主要是为了防范风险。

“最主要的原因是，银行给老年人办信用卡面临较大的不良债务风险。”他解释说，与有工作能力的年轻人相比，老年人退休后收入减少，收入来源单一，身体健康也每况愈下，随时都可能有一大笔医疗费用支出，虽然老年人有退休金，但在银行看来，总体上还款能力不如年轻人。

此外他表示，还有一个重要原因，就是老年人这个群体容易上当受骗。“现在信用卡犯罪现象非常突出，而老年人防范意识差，容易上当受骗，如果卡片信息被不法分子掌握，在给老年人带来经济损失的同时，也增加了银行信用卡的发放风险。无法找到犯罪分子的老年人往往将银行诉至公堂，银行即便赢得官司，也要花费人力物力打官司。同时，银行担心的还有老年人的偿还能力和身体状况，老年人的养老收入主要用于养老消费，且老年人的消费潜力不如年轻人。”他说，中国的老年人在消费方面往往能省则省，所以银行认为给老年人办信用卡是风险大、盈利少的业务，干脆就放弃了。

采访中不少市民表示理解张大爷的遭遇。“现在生活水平提高了，老年人的身体状况和消费观念已经今非昔比，银行作为金融行业不能还抱着传统的老思想，把老年办卡群体一竿子全部否定。”28岁的王女士反而认为，现在的年轻人什么都敢干，根本不把欠银行钱当回事；在这方面，老年人反而不敢随便欠银行钱。

“现在商场里动不动就刷某某银行信用卡满100返20，咱老年人只能干瞪眼看着。”张大爷的老伴儿说，不能办信用卡会造成很多消费不方便。

支招：老年人可办附属卡

走访中，记者将张大爷的遭遇向许多银行的工作人员介绍后，他们均表示，张大爷这种情况可以申请办理信用卡附属卡。

“比如，可以让子女办信用卡主卡，老年人办附属卡。”采访中，合肥一家银行的工作人员说，信用卡主卡有年龄上限，但附属卡并没有，信用卡附属卡只要满18周岁即可办理，有的银行甚至满13周岁也可以有条件办理。这意味着超过65岁的老年人，可以由子女办信用卡主卡，老人申请附属卡。

业内人士也表示，在银行看来，办理附属卡风险低，因为附属卡可以共享主卡的信用额度，账款会统一列于主卡的对账单内，由主卡一并支付账款。也就是说，老年人申请到附属卡后，可在子女的信用额度内消费，消费之后可以自己还款，也可以由持有主卡的子女还款，这样银行在对老年人办信用卡主卡存在的顾虑，在附属卡上就不存在了。

网上还有“大神”支招，就是尽可能提供优质财力证明，成为银行的贵宾客户。一家国有银行信用卡部负责人告诉记者，虽然他们内部掌握的年龄限制是65岁，但这只是说他们不会主动向老年人推广，如果真碰上一些公司退休高管、老教授主动到银行申请办理信用卡的，他们实际上并不会拒绝，也会帮着客户去申请。另外一家银行信用卡部负责人表示，虽然该行也有65岁以上不予办卡的限制，但是如果客户是银行的贵宾，那么他们可以申请放宽信用卡发放条件。