以“50岁”“保险””“社保”“保障“为关键词进行网上搜索，会发现很多类似的提问，比如“50岁的人还能买社保么?”“50岁的人怎么买保险?”这些问题既反映了大部分普通民众对中老年保障的强烈需求，也反映了他们对此的困惑,这种需求首先值得大力肯定。

对于50岁的人来说，各方面的保障需求都在上升。以健康为例，据世界卫生组织最新数据：全球确诊癌症患者已超过1400万人，癌症患者的比例约为1/500;也就是说，每500个人中，就有一位癌症患者。与此相对的是重疾癌症的治愈率在逐年升高，能够稳定及时地获取更多的医疗资金，就意味着更多生还希望。因此选择合理、有效的风险规避对策至关重要。

为了构筑完善的个人保障体系，50岁的人应该从社保、商业保险、互助保障三方面入手。

一、 社保

社保是社会保障制度一个最重要的组成部分，是国家用于保障全体公民最基本的生活水平。

去年，国务院印发了《关于全面实施城乡居民大病保险的意见》，提出2015年底前大病保险覆盖所有城乡居民基本医保参保人群，到2017年，建立起比较完善的大病保险制度，与医疗救助等制度紧密衔接，共同发挥托底保障功能，确保大病医保报销比例要达到50%以上，有效防止发生家庭灾难性医疗支出。

至此，社保的保障力度和覆盖面再次升级，成为居民个人保障体系重要的基石。因此对于每个人来说，正常地加入并缴纳社保是非常重要的。

城镇居民中在职有工作的，可以通过单位缴纳社保获取基本社会保障。因个人原因或无工作的，可以去当地社保局以个人身份缴纳社保。

没有参加城镇职工基本社保的农村户口居民，则可以通过购买新农保——农村居民的养老保障;新农合——农村居民的医疗保障来加入社保。

如果在50岁以前没有按规定缴纳过社保，应尽快到社保局等相关机构询问，看是否可以通过补交等方式参加社保。

二、商业保险

关于50岁的人应该怎么买保险的困惑，主要体现在商业保险如何购买上。因为商业保险对不同年龄段的人给出的险种、保费、赔付比例差异很大，所以很多人不知道该如何选择。

在50岁这个年龄段首先可以侧重人身意外险，因为意外保险具有保费低廉、人身保障高的特点，与年轻人投保的费率大多是一样的。其次可以选择一些带有理财性质的险种，作为投资理财的一部分，既增值自身资产又获得切实保障。然后可以根据个人具体情况来决定是否购买一些其他险种，如经常坐飞机或火车出门在外的人，针对出行安全的险种就是一个很好的选择。最后是医疗保险，50岁的人投重大疾病类保险，保费及保障力度与身体健康状况挂钩，投保者应当量力而行，根据自身的经济能力来决定。

三、互助保障商业保险机构发挥更多作用

互助保障作为社保和商保的有力补充，是完善个人保障体系不可缺少的一环。

互助保障是以会员之间互相帮助、共担风险为目的，提供的是健康风险保障，而非金融理财回报。所有会员均自愿加入和自由退出，秉承着“人人为我、我为人人”的理念进行捐助式互助。

为了更好地说明，我们以网络互助保障平台中的佼佼者“水滴互助“为例，来展示互助保障的模式和参与方法。

老李今年50岁，想通过“水滴互助”加入互助保障。首先他可以关注微信公众号“水滴互助”或下载“水滴互助”APP，查看平台都有哪些互助计划。目前”水滴互助”共有4款互助保障计划，分别是“少儿健康互助计划”“中青年抗癌计划”“中老年抗癌计划”“综合意外互助计划”。

在了解每一个互助计划的保障范围和适用年龄后，老李选择了面向18～50周岁人群的“中青年抗癌计划”和面向1～65周岁人群的“综合意外互助计划”，给自己从重疾癌症到日常意外的全方面保障。分别缴纳9元的预存互助金后，老李即成为所加入互助计划的会员。当老李年满51周岁后，系统会自动将其转入“中老年抗癌计划”中，实现不同互助计划间的无缝衔接。

社保、商业保险、互助保障三部分相互补充，综合起来才能够为广大50岁左右的民众提供最全面、及时、可靠的保障。 东方