随着银行理财产品不断走低，加上美联储加息预期持续升温，市场上人民币贬值的呼声不断，为了资产保值，换美元成了最近比较受到关注的话题。对于普通投资者来说，换来的美元如果存活期收益极低，银行发售的美元理财产品就成了兑换美元后的另一种选择。理财分析师认为，就目前来看，和人民币理财产品相比，外币理财所体现出来的优势并不大。

一、银行美元理财产品的发行量并不高

由于国内兑换美元后投资渠道相对单一，对于普通投资者来说，主要是银行存款和理财产品，如果没有出国留学或移民这类的具体需求，选择用外币理财的客户并不多，从发行量上看，其数量也远不及人民币理财产品的数量，有些银行已经停售外币理财产品，部分国有行也开始断断续续地发售，股份制银行外币理财产品种类也很单一，其中以美元理财的发售为主。

二、美元理财产品收益率极低

和种类繁多的人民币理财产品相比，美元理财产品不但数量少，种类单一，收益上也相差甚远。虽然以人民币计价的银行理财产品近期收益持续走低，但整体上依然高出外币理财产品很多。就目前市面上发售的美元理财产品来看，其平均收益在1%-2%之间，一些产品收益甚至低于1%。因此，如果人民币不出现大幅贬值，外币理财产品的收益优势就很难体现出来。加上大部分银行提供的美元理财产品起投金额都在8000美元（约合53000元人民币），投资期限也较长，对普通投资者来说，吸引力确实不够高。

三、投资收益具有很强的不确定性

外币理财产品的收益很大程度上受到外汇市场的影响，不确定性较高，加上兑换外币的成本，实际收益往往会大打折扣。理财分析师认为，对于没有固定外币开销的人群来说，不建议大量兑换外币进行投资。如果是出于风险分散的目的，可以考虑根据个人风险承受能力适量配置外币资产，但数量上不宜过多。

虽然近期人民币贬值这一话题让更多的人把目光转向了外币理财市场，然而就目前看来，持有外币资产更多的是为了对冲人民币贬值的风险，进行资产保值，如果是出于资产增值的目的进行投资，外币理财产品的收益远不如国内其他一些高收益投资渠道。从去银行兑换美元的客户群上看，很多是出于留学、境外旅游等个人需求，也有人将手中部分闲置的美元拿去理财，由此可见，仅抱着换美元的目的进行兑换并非明智之举。