理财提醒

网购退款到账时间有讲究

最近，有喜欢网购的朋友分享了一个信用卡的“秘密”——信用卡网购了东西不适合，申请退款后这个月的账单出来不用还款。据记者了解，这也是一个信用卡还款的误区，银行不会留这么大的漏洞给持卡人。

据了解，网购退款是否需要还款得“分情况”。申请退款后，如果钱在信用卡账单日之前到账，则可以和消费额对冲，这笔消费就不用还。比如账单日为8日，26日网购了1000元的衣服，到手后不合身，申请退款，5日钱到账，那么账单上显示消费1000元，再冲回-1000元，对冲后对账单金额无影响，则这1000元不用还。

但是，申请退款后，如果过了账单日，钱在账单日后才到账，则你的这笔消费额就会计入本次账单，需要持卡人在这期偿还。如上述例子中的退款在8日以后才退回，那么持卡人就得先将钱还上。此时，退回的还是你的钱，只是算在下个账单，你可以消费、当作溢缴款取出来、抵消下期账单金额。所以，如果你属于第二种情况，记得先将钱还上，否则一旦造成逾期就会影响你的信用。

据介绍，银行之所以如此规定是为了防止持卡人违规套现。如果持卡人与商户原本就认识，刷了一笔虚假款项，后又将其退回充抵还款金额，如果银行允许的话，长此以往，那么就等于持卡人永远无偿占用这笔钱。

信用卡溢缴款取现要当心

归还信用卡账单时，不小心多存了钱，这个多存的钱就是信用卡溢缴款。以前，如果想把这部分溢缴款取出来，就可能被收取手续费。经过监管机构的规范以及各家银行的“让利”，据调查，目前已有工行、建行、交行、民生、华夏、光大、浦发等多家银行实施信用卡溢缴款取现免手续费，农行、中行部分信用卡在本地本行取溢缴款时也不用手续费。

信用卡溢缴款取现免收手续费让部分持卡人发现一个新的省钱办法。由于借记卡异地取款是收取0.5%～1%的手续费的，信用卡溢缴款取现免收手续费之后，部分经常出差的持卡人便选择将信用卡多存点钱，然后在异地需要现金的时候，就直接在信用卡里取。

不过，有理财专家提醒，溢缴款巧妙使用虽然可以节约一定的手续费，但持卡人需要确定自己卡内溢缴款的数量，如果是透支取现，则有可能在支付手续费的同时搭上一笔利息。记者了解到，目前除工行外，多数银行透支取现都要收手续费，且所有银行的信用卡从透支取现当日起，每天都会按取款额的万分之五收取利息。

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