有读者咨询，买保险能得到足够回报吗？今天，笔者就跟大家一起算算买保险的这笔账。

据权威机构分析，如今重疾风险呈现年轻化趋势，31岁-40岁罹患重疾的人数占比在2013年上升至16%，并持续增长。80后人群同时要承担“421”式家庭结构的养老负担、养孩负担，的确需足够的保障。这个保障既包括健康保障，又包括作为社保补充的养老险种保障。

先说健康保障。目前，重大疾病的平均治疗花费在10万至30万元，个别疾病或病况可能更多。除治疗费用之外，还需准备休养期生活费用、恢复期的营养费用，而生活费用、营养费用等花销，甚至不比治疗费用少。

再说养老保障。按照延迟退休的规划，假设未来某位80后退休后有30年时间颐养天年。这期间如果他住在养老院或者聘请一位保姆，至少需要每月3000元，一年的花费就是3.6万元，30年就需要108万元。这些还不包括日常人情往来、吃穿用度、支持子孙生活等。

保险能提供什么样的保障？以新华保险的“一生无忧全能组合计划”为例，包括“金彩一生”和“健康无忧”两部分，30岁的健康男性交纳保费10年，每年“金彩一生”保费114000元，“健康无忧”保费15660元，可以享受到30万元轻重疾终身保障、60周岁前每两年给付30000元生存保险金、60周岁起每年给付60000元养老年金、30万元+金彩所交保费的身故保险金的待遇。按照目前公布的万能账户利率5.25%计算，60岁养老金可达1096743元，90岁传承金累计达到了10392365元。您说，花钱买保险，最终是花了钱还是挣了钱？