来自银率网最新数据显示，2月份人民币理财产品平均预期收益率4.14%，较上月下降0.08个百分点，延续下跌趋势。而一季度即将结束，银行理财产品收益依然下行。相关数据显示，全国范围来看，上周共有934款银行理财产品发售。其中，人民币非结构性理财产品累计发售856款，平均预期收益率为4.05%，较上周下降0.03%。面对持续下滑的理财收益，普通投资者该如何打理手中的钱？

现状：银行理财产品收益“跌跌”不休

日前，省城合肥白领陈诚发现无财可理，钱“砸”在手里了。“现在一年期存款利息低至1.5%，把钱存银行跑不赢通胀；买银行理财产品，收益率不足4%；买基金产品，收益一片惨淡。真的不知道该怎么理财了。”

据中央国债登记结算公司发布的《中国银行业理财市场年度报告（2015）》显示，2015年封闭式理财产品的加权平均年化收益仅为4.69%，较2014年的5.06%明显下滑。而来自银率网最新数据显示，2月份人民币理财产品平均预期收益率4.14%，较上月下降0.08个百分点，延续下跌趋势。

银率网分析师闫自杰表示，一方面，2016年货币政策灵活稳健情况会延续下去；另一方面，从去年下半年开始，债务违约、汇率波动等事件频频发生，资产端的整体风险上升，优质资产的议价能力提高，加上目前低利率的环境，银行理财在市场上越来越难寻找高投资回报率的稳健资产项目，收益下行不可避免。

建议：理财产品期限越长收益也越好

“一季度是银行传统的旺季营销时间，存款、理财等依然是考核重点，预计3月底银行理财产品收益率大概率地维持小幅波动的平稳走势，投资者可重点关注这一时期一些股份制银行和大型城市商业银行发行的产品，收益相对较高。”闫自杰建议，作为相对稳健的资产配置渠道，银行理财等固定收益产品依然是较好的选择，并且理财产品期限越长收益也越好。

同样随着全球宏观经济增速放缓、美元加息缓行、金融市场动荡，资本纷纷涌入黄金避险，黄金再次成为宠儿。专家建议，黄金作为避险资产具有一定的保值功能，可适当配置。

另一方面，面对银行理财收益回落，很多投资者开始转向银行代销的万能险产品。银率网分析师认为，多数万能险的预期收益率虽然略高于银行理财产品，但其保障收益部分是远低于银行理财产品的平均预期收益的，而且投资期限长、流动性差，所以投资者还是应该理性看待这一微弱的、不确定的收益差距，注意其中的风险。