股指大跌让无数股民、基民们损失惨重，理财平台欺诈、跑路、倒闭的案例屡屡发生让很多人血本无归，市场利率持续下降令各类理财产品收益大幅缩水……2015年投资理财市场整体上比较暗淡。而今年两会上监管层的发言很有可能成为未来投资理财的风险标，投资者应该从中吸取经验及教训。

理财：理财收益还未跌到底

从2014年11月到2016年3月，一年多的时间内央行共有六次降息、六次降准动作，导致市场利率大幅下降，各类理财产品的收益率也难免持续下跌。未来货币政策走向成了投资者非常关心的一个问题。

央行行长周小川在记者会上给出了答案：未来利率政策要看经济形势，要看下一步的经济数据，特别是物价数据，如CPI和PPI数据，除了物价因素还有其它因素需要综合考虑。货币政策分为五个段：宽松、适度宽松、稳健、适度从紧、从紧，由于经济仍有下行压力，面临的困难和挑战比较多，所以目前我国的货币政策属于“稳健略偏宽松”。

“虽然现在货币政策定位为稳健，但是由于经济仍有困难，因此未来降息降准还是有可能的。”在东方证券合肥望江路营业部首席理财师汤军看来，目前存款利率已经降至历史最低水平，因此未来降息空间会非常有限，降准空间会相对更大一些。“如果降息，大部分理财产品收益都会下降，如果只是降准并未降息，银行存款利率、大额存单利率、国债利率等都不会受到影响，但银行理财、货币基金、P2P等产品收益率会保持下行趋势，不过2016年这种下降趋势会有所放缓。”

P2P：行业洗牌将在所难免

过去对互联网金融一直都是“促进”，今年的政府工作报告中变成了“整顿规范”，表达出监管层对互联网金融的整治决心。

这里说到的整治和规范一般指的是P2P网贷行业。作为监管机构，银监会也在记者会上明确表示会加强监管。银监会主席尚福林还给P2P投资者提出了建议，必须十分审慎，要做好“三看”：一是看对象，看他是不是面向社会不特定对象在筹集资金；二是看回报，看是不是承诺超常的高利回报，现在的企业情况、经济发展情况大家都清楚，动则高达百分之十几、甚至百分之二十几的回报，这种情况是不可能做到的，这就有涉嫌非法集资之嫌；三是看营销是否公开宣传，以公开宣传的形式募集资金。看清三点以后再做审慎的投资决定。

业内人士分析，自2015年12月网贷监管细则意见稿出台之后，P2P行业洗牌在所难免，各大平台也是人人自危。“今年年初很多平台主动停业，进一步说明了要在行业中继续‘混下去’越来越艰难了。”安诚金融1+1贷总经理陈瑞认为，未来监管将会越来越严格，在这种情况下投资人一定要格外注重资金安全问题，选好优质平台非常关键，切忌盲目投资。