受经济下行压力和美元走强影响，新年伊始伴随着人民币的贬值，外币理财产品慢慢升温。此前有媒体报道称，部分地区出现蜂拥排队购汇的情况。昨日，记者走访省城多家银行发现，并未存在蜂拥换汇现象，但也有银行工作人员称，最近换汇、咨询的人增多。那么，普通百姓该如何进行外币理财呢？

人民币理财产品收益仍高出美元产品一截

“近期人民币贬值加速，美元不断升值，孩子在美国留学，今年是最后一年了，让我赶紧把生活费换出来，要不然经济压力还要更大。”昨日，一位前往银行兑换美元的中年女士告诉记者。

记者走访省城多家银行发现，近期并未发生蜂拥购汇现象。不过，也有银行工作人员表示，最近一段时间，前来咨询外币理财产品的客户数量有明显增加。

据了解，在银行外币理财市场上，美元理财产品的发行量占比一直较大。统计数据显示，外币理财产品的发行总量近几个月基本稳定在每月100款左右，但是美元理财产品的发行量从去年9月份起却逐月增多。从预期收益率上来看，最近不乏有美元产品表现抢眼，部分银行发行的美元产品预期收益率甚至达到了3%以上。

而从银行发行的美元产品不难看出，外币理财产品的预期收益率相对人民币理财产品较低。数据显示，2015年，人民币非结构性理财产品的平均预期收益率由年初的5.25%降至年末的4.35%。即便按照年末的预期收益率对比，人民币理财产品也高出美元产品一截。

普通投资者进行外汇理财还应以保值为主控制风险

实际上，自去年下半年以来，美元理财产品的平均收益率逐月小幅上升。据银率网统计，美元理财产品的月度平均预期收益率，由9月份的1.42%，升至12月份的1.65%。在此情况下，投资者对外币理财产品关注度有所升温亦不足为奇。

从去年11月2日到上周末，人民币兑美元已经贬值约3.9%，而目前市场利空消息较多，加大了人民币进一步贬值的风险，但是央行的表态则稳定了市场信心。有业内人士认为，2016年人民币进一步降息是大概率事件，但力度应该会小于2015年。所以人民币理财产品的预期收益率依然处于下跌趋势中，平均预期收益率在2016年或降至3.5%~4%的水平。

而随着2015年底美联储加息落地，不少业内人士对美联储2016年加息仍有预期，在2016年外币理财市场尤其是美元理财市场或将蕴藏更多投资机会。当然，对于普通投资者来说，还是应该以保值为主，锁定成本，控制风险。其中，由于QDII基金或理财产品一般都是通过外币结算，因此建议持有外汇的客户也可选择投资QDII基金或其他外汇理财产品。