手机应用“OK车险”日前推出了一款类保险的服务产品“堵车OK”，打着“堵车不堵心”的广告，1块钱就可以购买堵车补贴，堵车超过5分钟即可获得赔偿。

1天最高可补20元

手机下载并注册“OK车险”APP，授权“允许始终监测驾驶行为数据”，在首页点选“堵车OK”即可购买该产品。利用“手机车联网”技术，OK车险会自动侦测和判断用户的堵车行为，并自动推送补贴。“体验版”售价为1元，购买次日有效；用户还可购买7天有效的版本，推广售价为2元。每个用户只可以同时购买一份，失效后可重复购买。该产品没有区域限制，覆盖全国。

“你敢堵，我敢赔。”OK车险表示，如果用户在一次驾驶行程中，连续5分钟时速低于20公里，则判断为一次堵车。当日行程自动上传之后，即可获得5元补贴加油券。一日内多次行程有堵车的，补贴可累加至20元。

堵车一动不动超过5分钟会有补贴吗？OK车险表示，“堵车OK”是为了补贴用户在堵车环境下因低速行驶造成的不必要油耗，“在堵得完全不能行驶的情况下，建议您关闭发动机，避免不必要的油耗和环境污染。”

恶意堵车骗赔难控制？

当下堵车是件“奢侈事儿”。我们计算了一下，以每百公里消耗8升左右燃油的车辆为例，堵车时能耗相应增加了33%，堵车3分钟就相当于汽车行驶1公里的油耗，那么每分钟堵车产生的油耗为0.027升，约0.17元。

高德地图调查报告显示，在北京，高峰时段出行平均每小时就有30分钟在堵车，油耗为5.1元。按每天上下班高峰期两次出行来计算，因为堵车多付出的汽油钱就是10.2元，每月多付出300多元。

“从用户角度来看，这款产品虽然不能从根本上解决堵车问题，但补贴了用户在堵车时的油费消耗，期望达到“堵车不堵心”的类保险功效。”上海保橙网络科技CEO、OK车险项目负责人齐石表示。

“就算前面没有别的车，我连续5分钟开时速低于20公里，给不给补贴？”“不是驾驶员，而是乘客，或者坐公交车骗补贴，怎么办？”不少车主表示质疑。

对此，齐石表示，在技术上，OK车险有一些算法可以区分驾驶员和乘客；在经济上，堵车OK采用补贴加油券的方式，而不是直接补贴现金，而且油价补贴有上限，这样就降低了恶意堵车的动机和概率。

业内人士认为，虽然不是真正的保险产品，这款保险以赚眼球为主，控制道德风险和逆向选择的难度还是比较大。

互联网“改写”保险业

在对外经贸大学保险学院教授王国军看来，堵车险这个险种实际是有必要的，堵车会耽误事儿，就会造成损失，符合保险原理；堵车险也有操作的可能性，数据可以算出某一时段、某一道路上堵车的概率，从技术上讲也没有问题。

“堵车险是小类险种，小公司创新能力比较强，不受传统保险的约束；而大型保险公司一般不会去做这种小险种。堵车OK是一款类保险产品，对保险公司是个借鉴。”王国军认为。

今年3月，OK车险曾推出过引起不小轰动的“贴条险”，用户花1元钱的“保费”就能换来100元的贴条补贴，但随后因存在鼓励违法停车的嫌疑，配合监管一度下架。有人提出质疑：OK车险“这次会不会又是个噱头，砸钱拉用户”？在业内人士看来，不可否认的是，“堵车险”、“加班险”等个性化险种是互联网冲击保险业的开端，互联网将在渠道、产品、行业等角度“改写”保险业。