近日，一位车主发帖称，其在开滴滴顺风车的过程中由于注意力不集中发生追尾事故，本车与前车的车辆修理费、乘客医院检查费等损失共计4.6万多元。

事故发生后，保险公司来人了解到乘客是通过软件叫车的，与该车主非朋友关系，保险公司认为该车当时在进行滴滴顺风车业务，判定其为非法营运，因此拒绝理赔。

私家车主参与滴滴顺风车业务，遇到上述情况到底应该如何处理与保险有关的事宜？

□ 和讯

滴滴顺风车意外险需认证

根据滴滴顺风车保险方面的规定，滴滴顺风车自身为每次事故的驾车人、每位合乘人的人身伤亡最高赔偿金额分别为25万元，每次事故每位驾车人、合乘人医疗费用最高赔偿金额分别为1万元。

但需要注意的一点是，车主或乘客要获得滴滴当面提供的意外险，必须首先通过认证。滴滴工作人员表示，车主需要验证驾驶证和行驶证通过车主认证，乘客也需要通过实名认证，认证之后才能获得相关保险保障。

交强险如何赔付?

驾驶顺风车出现事故，除了滴滴本身的意外险，交强险如何赔付？

根据最高法2012年《关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第23条规定：“机动车在交强险合同有效期内发生改装、使用性质改变等导致危险程度增加的情形，发生交通事故后，当事人请求保险公司在责任限额范围内予以赔偿的，人民法院应予以支持。”在这种情况下，保险公司有权请求投保义务人按照重新核定后的保险标准补足当期保险费。可见，开顺风车遇到事故，保险公司对交强险应按规定赔付。

商业险难获赔付

滴滴顺风车等打车平台出现事故，争议主要出现在商业险。

用来接客的顺风车大部分都是私家车，都有投商业保险，一旦出险，能否获得险企赔偿？保险业内人士一般认为，这种情况下保险公司有权拒赔。其理由是，私家车成为顺风车或专车后，车辆已改变性质为营运车辆，在路上行驶的时间比之前增加很多，出险的几率增加。而私家车的保费比营运车辆保费要低，车主改变车辆运营性质后应该提前告知保险公司，如果没有告知，仍按照原先的费率计算保费，出现事故后保险公司可以拒赔。

是否营运性质难以界定

有时私家车主会遇到互助合乘等善意搭载的情形，这种情况下有时会出现能否保险理赔的争议。

如2011年江苏一保险合同纠纷案中，吴某驾驶非营运性质的12座客车办事回程中，顺路搭载7人，其中一人给吴某补偿费6元，其他人未收费，后该车发生侧翻事故，保险公司以该车从事营运活动为由拒赔。法院认为，吴某顺路带人不构成营运，虽收取了部分费用，但仅用作补偿成本，不是牟利为目的。而且搭载7人，未超过核定人数，未导致车辆危险程度显著增加，故保险公司应承担赔付责任。

也有律师认为，顺风车车主都有正当工作，在上下班过程中带人，并没有造成车辆风险增加，这种偶尔的行为属于互帮互助性质，并非经营行为。保险公司不能仅仅因为车主开顺风车就拒赔。当然，如果私家车主在非上下班时段多次接单，应该被判为非法营运。

目前只有北京给合乘拼车以合法名分。北京交委2014年初公布《关于北京市小客车合乘出行的意见》，该意见指出，小客车合乘是指出行线路相同的人共同搭乘其中一人小客车出行的方式。按照是否分摊费用分为公益型合乘和互助型合乘；按照合乘方式分为上下班通勤的长期合乘和节假日返乡、旅游的长途合乘。该意见并明确，合乘人可以合理分摊油气电及高速路通行费。

该规定明确了合法合乘与非法营运的界限。由此，在这种合乘情形下发生交通事故，保险公司对投保的商业险不得拒赔。当然，很多地方对此还没有明确规定。