有人问，家庭理财的核心是什么？很简单，家庭理财就像高手下棋，最重要当然是自己不输。换句话说，就是不要让家庭财产暴露在经济风险之下。

家庭资产管理主要包括流动、配置和组合三个层次。所谓流动，指货币的币种间的流动和货币的国际间流动；配置，指不同种类资产的比例安排，包括银行存款、固定收益类理财产品、黄金、不动产、有价证券等；组合，指证券和债券的组合，短期与长期的组合，譬如基金和股票的组合。家庭理财不宜幻想过高的收益率。普通家庭必要资产总收益率宜保持在10％左右，能追上CPI的增长速度。

同时，要做到科学细分家庭必要资产收益率。譬如，股票和基金投资组合占总资产25％，收益率控制在10％左右；短期理财产品占总资产25%，收益率控制在10%左右；短期国债占总资产25％，收益率控制在2％左右；长期国债占总资产25％，收益率控制在5％左右。

此外，若想家庭理财达到预期目标，须远离赌场和彩票，并谨慎对待期货等投机产品，保持平和心态，不激进亦不太怯懦，切忌以小博大。

专家表示，家庭理财，其目的是使我们的家庭财产保值和增值，追求一种财务自由。家庭理财的一揽子组合中，保险应当是基础，应当是优先考虑的对象，这是因为保险是一种风险管理工具，可防范不确定性的发生对家庭带来财务冲击，保险就是应对无法预料事态发生所做的事前准备，是我们家庭生活更加健康和稳固、确保家庭长期可持续发展的一项重要保证。