近几年，工行电子银行在客户数量、交易额呈现跨跃式发展，形成了网上银行、手机银行、电话银行、短信银行、微信银行、门户网站、自助银行及“融e购”电商平台为主的客户服务渠道。然而，随着电子银行业务快速发展、客户数持续增长，电子银行渠道风险格局出现了新的变化，以往暴露水平低、风险性小的外部欺诈风险却呈现出快速上升态势，电子银行面临的外部风险防范形势十分严峻。这些风险表现在哪里？客户要注意哪些隐患？为此，记者专访了工行安徽省分行营业部电子银行中心相关负责人。

社会安全形势日趋复杂

在工行看来，电子银行业务具备方便、快捷、隐蔽、自助的特点，当前社会不法分子把电子银行客户作为犯罪攻击的主要目标，以窃取电子银行客户账户资金为目的，不择手段进行各类犯罪诈骗活动，涉及电子银行渠道的诈骗案件不断上升，洗钱、传销、网络赌博、非法集资等犯罪活动猖獗，电子银行业务面临着严峻的外部冲击。

电信诈骗手段不断翻新

“虽然目前我们在不断强化电子银行产品安全控制措施、完善电子银行产品安全功能，但犯罪分子也在研究我们的安全防范手段，不断翻新实施新的针对电子银行客户和产品的诈骗方式。”工行电子银行中心负责人介绍，从最初的假网站、木马病毒升级到现在应用现代工具、产品、网络盗取资金的高智商犯罪手段层出不穷。如：向客户发送电子银行到期升级诈骗短信；医保卡盗刷、洗钱犯罪诈骗电话；通过聊天工具发送假支付、假网站链接；通过各类互联网网站（如第三方支付、网银互联、电子商务）诱骗个人客户，在客户不知情的情况下在线签定扣款协议等，通过各种非法手段窃取个人客户保密信息，进而盗取客户账户资金。

客户安全意识普遍薄弱

采访中，工商银行一再强调，对于大多数电子银行客户来说，认为只要银行卡和网银安全认证介质保管在自己身边，密码不告诉其他人就没有风险，殊不知在方便进行网上支付、介质操作等环节上也存在很大的风险。“因绝大多数客户对网上银行、手机银行使用的风险防范意识不强，没有养成良好的使用电子银行产品习惯。”根据工行专业人员结合案例分析，特别是年龄偏大的客户，对电子银行产品安全知识掌握的较少，又比较轻信陌生电话、短信，成为犯罪分子攻击的主要对象。

公众网络安全认知度不高

伴随着互联网技术的不断发展，各类衍生的网络金融产品快速占据市场，新产品、新功能、新的服务模式应运而生，但社会公众对网络安全知识和基本防范常识掌握的却很匮乏，风险防范意识不强，使不法分子通过各类诈骗手段窃取客户资金有可趁之机。

打击网络犯罪难度加大

由于犯罪分子盗取客户账户资金手段隐蔽，且共同特点是在极短时间内将资金在多家银行账户间，通过网银迅速进行资金转移，过渡账户多为非法购买的个人银行卡及网银，使用的IP地址均为国外代理服务器，很难跟踪资金转移踪迹、难以使用交易IP地址查找犯罪证据，给相关部门打击网络、电话诈骗犯罪活动带来很大困难，即使客户报了案，并积极配合公安机关侦察，但介于成本、技术手段等因素，破案难度也较大。