昨日，国务院正式发布《存款保险条例》，自2015年5月1日起施行，这标志着中国酝酿了21年之久的存款保险制度正式建立。根据条例，最高偿付限额为50万元，央行此前测算，这一标准可以覆盖99.63%的存款人的全部存款。业内专家认为，存款保险条例出台为金融市场化提供了安全网，我国利率市场化或加速推进；也激励商业银行充分竞争，提升服务质量和风险管理能力；而对于金融消费者而言，未来一定会享受到更多的金融产品和优质的金融服务，而保费则无需存款人承担。

200万最好分存4家银行？

对于《存款保险制度》最高偿付限额为人民币50万元，很多消费者担心，以后银行最高只赔付50万元，那么如果有200万，是不是要分别存入4家银行中？对此，省城一商业银行相关负责人表示：“从底线风险防范来说，这样做最保险。但存款保险制度毕竟是保险，只有当银行出现问题的时候保险才用得上。”

该人士还指出，近年来银行理财较热，存款保险制度推出，有利于消费者对银行理财风险意识的提高。未来，消费者选理财银行，更看重的是银行综合实力。

金融机构的服务将提升？

“说了多年，终于执行了。”省城一家商业银行负责人向市场星报、安徽财经网记者表示，这是金融行业市场化的象征。

该负责人表示，在政策执行初期，金融消费者不会感到什么改变，“但银行的改变早就已经开始，未来消费者对金融机构的选择会更加多元化，国有行、商业银行、城商行、民营银行，都享有存款兜底，谁的金融产品更有吸引力，谁的服务更好，则能吸引更多的消费者。”

徽商银行相关负责人表示，未来银行业的竞争会更加激烈，“比的不再是大小，而是服务和产品，银行会绞尽脑汁，消费者会有更多选择。”

会不会给银行造成负担？

“以前老百姓对民营银行、中小银行会有担忧，觉得钱存在里面不保险。现在有了制度，会让老百姓更加放心，也能让银行间的竞争更加公平。”中科大管理学院副教授张瑞稳说，“存款保险制度可以大大增强中小银行的信用和竞争力，但能不能达到预期效果，还不好说，千万不能让保费成为金融机构的负担。”

长江证券的周一表示，缴纳费率尚未公布，根据国际平均水平，保险缴纳费率为万分之五左右，对银行负债成本影响有限，不会对股市带来太大冲击。他认为，存款保险制度短期对银行盈利不会带来多少利好，但是有助于防范和化解系统性金融风险，从而有助于解除银行股的估值压力。

小贴士 如何应对“存款保险制度”？

1.银行也是企业，经营不善一样会倒闭。

2.大额储蓄存款可多选几家银行，一家银行的存款最多50万。

3.存款不用“挪窝”，凡是存在中国境内设立的吸收存款的银行业金融机构的人民币存款和外币存款，都受“保护”。

4.每个银行都要为自己的存款买保险，交到名叫“存款保险基金”的机构中，“保费”跟储户没关系。

5.别把理财产品当储蓄存款，这个是不保的！

6.银行是不是不再安全了？错！而是更加安全了！存款保险制度是加强和完善对存款人的保护，使存款人的存款更安全。