“男主外，女主内”是我们的一个传统。如今，“她”在家庭理财中，已经不单单是半边天。一项调查显示，大约78%的女性在家庭理财中扮演着“决策”或“实际操作”的角色。女性理财就成为了家庭理财的重中之重。那么，女性理财有什么特点？什么阶段的女性又该如何来制订自己的理财计划呢？看看业内人士的支招。

20～30岁：基金投资+意外保障险

共同特征：这类阶段的女性，工作年限不长，收入不太稳定，但消费意识较强，常常从“刷卡族”变成“月光族”。

理财支招：中信银行胜利路支行理财师方莹莹分析，这个年龄段的女性应稳定自己的储蓄率，树立良好的储蓄习惯，合理支出。要充分利用银行卡的电子银行管理和电子记账软件，可在一定程度上避免随意支出的不良习惯。此外，银行的零存整取储蓄存款功能、定额定期开放式基金，以及每天计息的货币基金、无固定期限的理财产品，都可以实现她们的储蓄计划。

这类女性可能还在读书，或刚刚参加工作，收入相对较低。可以尝试以货币基金投资为主基金定投为辅。在定投方面要量力而行，每月定投资金不要超过总资金的30%。

30～40岁：货币基金+重疾保障

共同特征：这一类女性也是家中的“半边天”。主要特点是负债比例高，房贷、车贷等消费高，资金使用频繁。

理财支招：农行明珠广场支行理财师祝春表示，这个阶段，家庭理财比较重要，理财重点应放在合理安排家庭建设的费用支出上。如果贷款多，那么首先就是要留存足够的现金偿还各种贷款。不建议太长期的投资，可以选择货币型基金或银行三个月至六个月的定期存款，或者购买周期更短的理财产品。如果资金积累较多时，可以选择一些偏股型基金及股票等获得更高回报。不过，投资都存在风险，请谨慎“入圈”。

“此阶段女性还需要建立家庭的保险保障。按照夫妻双方的账务来确定合适的保障额度，首选定期存险和重大疾病险。”祝春建议。

40～50岁：子女教育基金+自身风险

共同特征：随着人生进入不同阶段，理财的策略和方式也要跟着改变。这个时期的女性都会有一定的积蓄，子女则是她们关心的重心。如何让资产增值，为家庭资产保驾护航，让孩子有更好的学习环境则是她们的关键任务。她们，如何打理好家庭财富的“金字塔”？

理财支招：理财师称，中年时期随着孩子出生，家庭理财进入稳定期。最大开支就是子女教育费用和保健医疗费等，而如何为孩子积累教育基金则成为家庭理财的主要目标。

这时候，女性投资者在加大股票投资的同时，可选择配置债券、银行理财产品等较为稳健的金融产品。

父母可以根据经验购买基金类产品，作为子女教育基金，保险类的应偏重于分红教育型的。而女性自己也要加强自身保障险种。

50岁以后： 财富积累+养老储备

共同特征：步入这个时期，孩子也长大了，女性这时候应该更好地享受生活。她们，该如何为自己的养老做好储备计划？

理财支招：理财师称，步入中老年的女性家庭生命周期已经到了暮年，儿女皆有各自的事业家庭。这时候，更适合财富积累，保证手上有足够的现金。财产投资“稳”字当先，需要做到安全保本保值实现充分的流动性，建议降低定期储蓄率增持货币市场基金，既可以实现一定的收益性，又满足了流动性和安全性考虑到资产传承的需要。

另外，考虑最多的就是为养老做好储备，可以通过社保+商保基金国债养老年金来存储一笔养老金，并且这笔钱要保证是不能动的。