想创业，想扩大经营规模，却又苦于资金不够？这是不少农户、个体工商户面临的烦恼，小额贷款无疑在很大程度上可以解决“缺钱”这个创业路上的“拦路虎”。本周，邮储银行专家再次“坐镇”《市场星报》，为众多读者解答关于邮储银行小额贷款的相关知识，有需要办理小额贷款的你，赶紧来本期的“金融知识大课堂”补补课吧！

谁能申请小额贷款？

刘先生在肥东经营一家早餐店，他想扩大门面，但手头资金并不充裕。刘先生听朋友说可以去邮储银行办小额贷款，想知道自己能不能办。

邮储银行专家解答：小额贷款是邮储银行向单一借款人发放的金额较小的贷款，主要分为农户小额贷款和商户小额贷款。农户小额贷款业务对象主要是具有完全民事行为能力，身体健康，具备劳动生产经营能力，能恪守信用的农户或农村个体经营户、城镇个人从事农业相关的经营活动。拥有稳定的经营场所的，也可以申请农户贷款。商户小额贷款业务对象主要是经工商行政管理部门核准登记并有固定的生产经营场所，产品有销路、经营有效益、经营者素质好、能恪守信用的各类私营企业主、个体工商户等。根据刘先生的情况进行初步判断，他可以尝试申请邮储银行的商户小额贷款，最好可以前往网点作详细咨询。

怎样办理小额贷款？

亳州中药材种植户尤先生由于缺乏有效抵押物，目前生产种植陷入困境，他想了解除了抵押物之外，邮储银行小额贷款还能接受什么担保方式？

邮储银行专家解答：除了房地产抵押之外，邮储银行小额贷款还可接受自然人保证或农户/商户联保等担保形式。其中，保证贷款需要提供1到2个具有稳定收入的人作担保，联保贷款需要3到5个小组成员组成联保小组，相互担保，且都承担连带保证责任。另外，邮储银行小额贷款还可根据商圈、特色行业等具有批量开发特征的市场订制个性化的担保方式。如尤先生所在的亳州即可采用中药材仓单质押作为担保方式。目前，在接受客户小额贷款申请之后，邮储银行要进行实地调查和审查审批，最快可以在3个工作日实现放款，提升了贷款发放效率，解决融资慢的问题。具体申办小额贷款的材料和流程，可咨询邮储银行各网点或致电95580客服中心。

办小额贷款有没有优惠政策？

马老伯是远近闻名的瓜果种植能手，想贷款盖大棚，但担心贷款费用高，想了解办理邮储银行小额贷款有什么样的优惠政策。

邮储银行专家解答：为了践行普惠金融的发展战略，邮储银行小额贷款针对“小个农”群体采取了多种优惠政策。首先，推出了多种还款方式，如6个月(含)以内的到期一次性还本付息法、等额本息还款法和阶段性等额本息还款法，方便客户按照生产经营周期进行合理安排。其次，如果客户按时还款，可享受免息优惠，一年期贷款最多可享受两个月免息。第三，践行“阳光信贷”政策，包括“廉洁信贷”政策和“八不准”规定两大部分，要求信贷人员不准向客户提出工作以外的任何要求，不准索取和收受客户任何宴请、礼金、礼物等，并欢迎广大企业主对信贷过程进行监督。

家庭农场（专业大户）贷款有啥特殊？

巢湖杨老板是远近闻名的生态家庭农庄，今年将承包的林地面积扩大到600亩，他想了解邮储银行有没有开办匹配现代农业规模经营特点的贷款业务。

邮储银行专家解答：针对杨老板这样的融资需求，邮储银行进行传统小额贷款的“升级”，近期开办了家庭农场（专业大户）贷款。相对于传统农户小额贷款而言，首先，家庭农场（专业大户）贷款额度更高，单一种植业家庭农场（专业大户）贷款授信总额度最高可达300万元，养殖业最高500万元。其次，担保方式更加灵活，分为信用方式、自然人保证担保、担保公司担保，企业、法人组织等第三方提供的保证、抵押和质押担保及组合担保及以上担保方式的组合。第三，额度期限最长可达5年，但不可超过土地承包的剩余期限。第四，原则上，贷款利率低于同期小额贷款利率，邮储银行将最大限度地扶持现代农业发展。

（专业顾问：邮储银行安徽省分行三农金融部朱苏）

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