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银行倒闭了,老百姓的存款怎么办?
《存款保险条例(征求意见稿)》引发社会广泛关注,业内专家释疑
星级记者 张华玮
资料图片
 

《存款保险条例(征求意见稿)》11月30日公布,虽然只是征求意见稿,但引起了社会的广泛关注。为什么要搞存款保险?什么样的存款能得到保障?这一制度的推出会对老百姓带来多大的影响?通过采访业内专家,市场星报记者了解到,该制度的推出,并不会影响用户的存款安全,但是否有利于民营中小银行的发展,还需将政策细化。

老百姓:银行以后能倒闭,存款安全吗?

其实老百姓对存款保险制度比较陌生,他们最关心的是,“新的制度下,存款安全吗?”昨日,市场星报记者随机采访了20位合肥市民,让人意外的是,对于这项相对专业的制度,20人都非常关注。

刘宇是一位高级白领,其对存款保险制度还有一定的研究,“据我所知,世界上很多国家和地区,早就有了存款保险制度。我国推出这一制度,一方面是制度健全的需要;另一方面,也发出了我国银行可以破产的信号。”

“之前就说,存款保险制度一推出,银行就可以倒闭了,现在把钱存银行还安全吗?”很多市民发出类似的疑问。

省城银行业的专家指出,存款保险制度主要出发点是加强对存款人的保护。是要求存款银行交纳保费形成存款保险基金,当个别银行经营出现问题时,使用存款保险基金依照规定对存款人进行及时偿付。“也就是说,这是为了更好地保障老百姓的存款。”

银行:最高偿付限额覆盖广,保费银行承担

这次公布的征求意见稿明确,最高偿付限额为人民币50万元。央行有关负责人解释为,同一存款人在同一家银行所有存款账户的本金和利息加起来在50万元以内的,全额赔付。

对于这个限额,央行根据2013年底的存款情况进行了测算,可以覆盖99.63%的存款人的全部存款。存款高于50万元怎么办?中科大管理学院副教授张瑞稳表示,“其实也不难,把资金拆分开来存入不同的银行,每家银行保证在50万元以内就成。”张瑞稳同时提醒,这个限额并不是固定不变的,根据经济发展和实际情况,肯定会有所调整。

另外,存款保险制度虽然名为“保险”,但与一般理解的保险并不一样,保费并不用老百姓来承担,其资金来源主要是金融机构按规定交纳的保费。

专家:要推动中小银行发展,还需多方考量

“从该制度的推出初衷来说,肯定是希望扶持中小银行的发展。”张瑞稳说,“与国有大行相比,老百姓目前对民营银行、中小银行会有担忧,觉得钱存在里面不保险。现在有了制度,就会让老百姓更加放心,也能让银行间的竞争更加公平。”

“制度的推出肯定是好事,但能不能达到预期效果,还需要做多方考量。”张瑞稳不无担忧地分析,“这个保费是由金融机构出的,大银行和小银行的投保是否一致?这个保费也是负担,中小银行能不能负担得起?这些都要做好考量,否则,竞争还是不公平的,甚至会加速民营中小银行的灭亡。”

 
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