现状

社区银行错时经营 提供精准金融服务

记者从省银监局获悉，我省将大力推进社区银行建设，对于符合条件的社区支行、小微支行行政许可事项将给予积极支持，通过批量审批方式缩短审批流程，提高审批效率。

据了解，截至今年6月末，我省共审批设立了社区支行70家、小微支行3家。在发展普惠金融、扩大金融覆盖面、支持实体经济等方面取得一定成果。而从记者了解的情况看，我省多家银行的社区银行也正在审批中，只等审批通过，就将与消费者见面。

进行错时经营

省银监局相关工作人员告诉记者，我省社区银行一般会进行错时经营，以提供便捷服务。“比如通过晚间营业时间适度延长、周末营业等方式为社区居民提供服务，对于早出晚归的普通上班族客户而言，在家门口即能享受多种金融服务，便捷性大大提高。”该工作人员表示。

记者探访中也发现，各社区银行的营业时间和各支行有很大差别，一般开始的较晚，结束的较晚。一些有金融需求的客户，完全可以在下班之后去享受金融服务。

服务半径较小

“另外，社区银行的服务半径也和其他支行不同。各行社区支行、小微支行均设立在社区、商圈等周边人群密集地区，为周边小微企业、零售客户提供方便快捷的综合性服务，有效缓解了金融供给和金融需求不平衡的问题。”该工作人员介绍，截至今年6月末，民生银行合肥分行社区支行累计为社区居民提供账户开立服务近3.5万人次，提供自助银行服务近23万人次。

记者发现，目前社区银行出现的地方，要么是成熟的社区周边，要么就是附近有很多小商户。

金融教育进社区

据介绍，我省广大社区支行、小微支行通常利用贴近社区、贴近商圈的优势，大力开展金融基本知识普及宣导，将金融知识送进千家万户。有些社区支行内部开设了“金融服务工作站”，统一配发包括防范诈骗、打击非法集资、代销产品及理财知识普及等内容的金融公益宣传折页。有些银行还开展了“3·15金融消费者权益宣传”、“反假币宣传”、“金融知识万里行”等活动。

联系商户做优惠

据了解，我省现有的社区支行大多会利用上级行与众多商户合作的平台优势，将各商家的优惠活动、打折信息直接发布到社区，让客户随时随地享受到优惠和便利，很多银行更是将社区支行建成了社区生活的“便利中心”。

另外，一些发展较早的社区银行，与周边众多商户形成了良好的合作关系。不少社区银行

都在社区周边发展的了众多的特惠商户多，居民可以在家政、汽车、购物等诸多方面享受到切实的优惠。

信贷投放支持小微企业

记者在采访中，多家银行的相关负责人都提到，社区支行会针对社区居民、小微商户的实际需求积极推进信贷业务，重点加大居民消费、小微企业经营等领域信贷投放。

据省银监局的相关工作人员介绍，截至今年6月末，光大银行社区支行、小微支行实现小微企业和个人客户信贷投放19955万元。而徽商银行淮南香港街小微支行的开业，也让很多小微企业主们，享受到在“家”门口就可以办理各项业务的便利。

不开展现金业务

据记者了解，社区银行目前并不提供现金业务和对公业务。在社区银行办理大多金融业务，都需有一个基础条件，就是要有该银行的银行卡。即便是缴水电费，也是通过卡片完成。

”我们社区银行工作人员是有要求的，就是现金不过手，一切跟现金相关的业务，我们都不开展，否则就是违规。“一位社区银行的负责人告诉记者，当然，在社区银行办理银行卡非常快。

专家

千万别做成千篇一律

中科大管理学院副教授 张瑞稳

社区银行的定位是好的，服务社区居民，服务小微企业，更方便也更快捷，在银行职员的引导下，能让更多人接触自助设备、网络银行，跟上时代的步伐。待大家习惯后，银行排长队的现象就能自然而然缓解了。

目前社区银行，还是个新生事物，很多东西在摸索，新生事物要培养，有些需要改进的地方也很正常。不过，各家银行在开始大举布局社区银行的时候，应该做好考量。既然社区银行是小众的、特色的，就要有各自的特点，不能千篇一律，有两至三个职员，都是电脑和自助设备，有个理财产品的黑板介绍，类似的内部装潢……到最后所有社区银行都成一个样了。

针对不同社区、不同区域，社区银行应该有不一样的服务。现在有的银行推出社区专属理财产品，我觉得思路不错。有的专注于小微企业贷款，也是很棒的尝试。社区银行不应该划框框，也不一定非要限定是非现金业务，应该真正成为普惠金融的先行者，成为社区居民、社区商户的金融管家。

能否探索服务外包？

安徽大学经济学院教授 郑兰祥

就投资而言，国内银行机构普遍面临着两大难题：一是利率的市场化尚未放开，二是抑制通货膨胀的形势严峻。在存款竞争方面，银行储蓄存款还存在收益低、竞争压力大等难题。

在目前的竞争环境中，由于国家对银行利率实行统一而严格管制措施，各大银行只能通过采取非价格竞争的方式，争夺市场客户资源。其中一个至关重要的手段，就是通过缩短银行机构和客户的距离，将营业网点搬到客户家门口，最大程度地获取客户资源。

通俗来讲，就像日常生活中的打车，一名乘客在火车站门口叫车，相对远在郊区的出租车司机，当然是车站附近的司机更容易揽客成功。银行之间竞争也是这个道理，为了“近水楼台先得月”，纷纷抢滩社区“最后一公里”。

目前，我省社区银行的发展仍处于起步阶段，主要为客户提供信息查询、产品咨询和电子银行等非现金业务，很多新兴的服务功能还在摸索过程中。未来社区银行必须靠服务取胜，服务差异化决定市场竞争的成败。

未来社区银行要怎么走？在我看来，社区银行要“大展宏图”，肯定会铺设大批量的银行网点。大量开店，大肆招兵买马，这就带来风险管控的压力。为此，未来银行可以探索金融服务外包方式，自己专做核心金融业务，而将社区银行外包给专业的第三方金融服务公司。

或渐渐从“有人”到“无人”

省城某股份制商业银行相关负责人

事实上，在社区银行的推行方面，是存在不同观点的。有的认为，社区银行就是应该进行“无人化”管理，不应该增加人力成本，全部是ATM机和相关网络银行设备。如果你是一名已经能熟练运用手机银行的达人，你会发现，你所需要的日常金融服务，手机银行已经可以足不出户，就帮你把一切搞定！

从这个意义上来说，现在的社区银行，更像是“先锋队”，起的是引导作用，就是把那些习惯于排队等候、现金操作的客户，从柜面“赶到”智能设备上，其最终目的还是解放职员，提高效率。

另外的观点，则是把社区银行当成支行延伸，就是把支行缩小化，布局更多，每个社区银行的辐射面更窄，形成强大网络。从现在的发展来看，社区银行是不允许进行现金和对公业务的，并且职员很少，这些银行职员更多的是一种引导员和老师的角色，教会大家运用更为先进的金融手段，以后社区银行职员或越来越少，甚至没有职员，只需一个设备看护人。至于其他增值服务，是一种对社区客户的感情吸引，未来，这将是各家银行的争夺焦点。