从去年开始，以余额宝为代表的互联网理财产品，开始进入公众视野，并以让人惊愕的速度迅速扩张着。互联网与金融结合的时代是否已经真的到来？互联网金融是一个花哨的概念，还是实在的需求？用户能否从中获得收益？能否取代传统的金融业务？

由安徽市场星报社主办,华润橡树湾九余三承办的“2014安徽互联网金融研讨会”于4月12日在华润橡树湾九余三营销中心举行。省内知名专家学者、金融领域精英人士等40余人，解析着一场发生在金融领域的重大变革。“推新置富，畅赢未来”，财富的未来版图是否会因此改变？

互联网金融让金融回归本质

安徽省社科院研究员 孔令刚

互联网与金融的融合，带来了新的金融技术、新的金融结构、新的金融契约。互联网金融的出现，对现存金融体系在理念、标准、商业模式、运行结构、风险定义和风险管控等方面提出了全面挑战。孔令刚认为，互联网金融是传统金融的合作者，更是传统金融的竞争者。

金融权利的变迁

由于专业性、信息获取渠道等原因，金融消费者与服务者之间的不对称长期存在着，而消费者的权利意识也一直很单薄，但随着互联网新技术和新生活方式的到来，金融权利的变迁逐步发生。

“消费者权利意识的觉醒，试图获得与服务者等同的权利，并且两者界线融合模糊；民间金融权利开始扩张，构建自己的金融生态，自金融、P2P、众筹等投融资方式愈发成熟起来；网络金融权利的诞生，造就独立于现实世界的金融体系。”孔令刚给出了金融权利变迁的三条线索，他同时表示，网络金融权利的诞生应以虚拟货币为起点。

互联网金融推动金融结构变革

孔令刚指出，互联网金融是以互联网为平台构建的具有金融功能链且具有独立生存空间的投融资运行结构，是依托于支付、云计算、社交网络以及搜索引擎等互联网工具而产生的一种新兴金融模式。

“互联网金融，对现存金融体系在理念、标准、商业模式、运行结构、风险定义和风险管控等方面都提出了全面挑战。”孔令刚表示，“互联网金融具有资源开放化、成本集约化、选择市场化、渠道自主化、用户行为价值化的特点，是传统金融的合作者，更是传统金融的竞争者，整个金融结构变革的重要推动者。”

金融平等化、自由化是目标

银行、保险公司、证券公司等金融机构，以及第三方支付平台、电子商务企业、搜索引擎企业等互联网企业是互联网金融的要素主体。孔令刚认为，两者可共设子公司，共享牌照、研究、平台、技术、数据积累等。

孔令刚表示，“有了互联网技术与思想的支撑，运用网络的数据分析技术、渠道、去中心化思想，会使主体的参与范围和参与深度大大拓展，企业充分竞争，消费者自由选择，金融结构扁平化，交易成本显著下降，市场接近完全有效,以达到金融平等化、金融自由化的目标，所谓普惠金融，正是让金融回归本质。”

担保行业看重与互联网融合的机会

安徽省信用担保集团 研发部总经理 藤青

藤青首先介绍了全国担保行业与互联网金融融合的一些做法。一是百度和华夏基金合作准备发售一款百发基金产品，做出了8%收益率的承诺，由中投保为其提供担保。二是重庆的三峡担保，包括北京的中关村担保，联合其他管理比较规范的第三方支付公司，和一些P2P平台联合在一起，开发一些金融产品。三是集中在民营担保领域，因为民营公司在目前的市场经济环境下，在国有银行和股份制银行对他们的授信额度有所压缩的情况下，民营担保对盈利的追求比国有背景的担保机构更强劲。四是电商类公司自主申请融资性担保公司的牌照，他们拥有自己的担保公司，同时作为独立的法人满足自己的一些担保需求。

同时，藤青还介绍，作为我省的担保集团，安徽省信用担保集团密切跟踪担保和互联网的融合问题，主要考虑体现在，一是很多对资金需求很强烈、成长期也非常好的轻资产类科技型公司，他们的融资需求得不到很好的满足，这些企业都是担保集团下一步重点提高担保覆盖率和额度率的企业，互联网金融也有望成为提供新的资金供给的渠道之一。二是就目前的在保企业，担保集团想把互联网金融作为增值服务渠道之一。

互联网金融唤醒民众理财意识

东方证券合肥望江西路证券 营业部副总经理 孙智磊

孙智磊表示，互联网与金融的结合，注重的是用户的体验和感受，T+0、低门槛、随时性，让很多觉得理财非常困难的人，加入到理财的大军中。余额宝的出现，打破了原有的理财理念和方式，之后，越来越多的“宝宝们”开始出现。

“不管余额宝们的未来会怎样，首先得感谢他们的出现，因为他们的出现，唤醒了民众的投资理财意识。很多只有100元、500元闲钱的民众，也加入到理财大军，而真当他们把钱存入‘宝宝’内，便是强制储蓄的开始，也就是投资理财的开始。并且短期内，这些理财产品将为投资者带来不菲的收益。”孙智磊分析说。

孙智磊还表示，现在很多银行，包括证券公司也推出了类似余额宝的产品，“通过互联网金融产品，我们学到的最重要方面就是客户体验。目前，我们对于自己的客户，在后续跟踪服务方面，会不断地给客户资讯、推荐理财产品。这些产品很多不是我们东方的产品，而是根据客户需求梳理出的产品。”

“互联网金融，不会仅仅是理财产品这么简单，后续还会有很多新的金融模式，线上线下更好地融合，应该是各家金融机构需要重点考量的问题。”孙智磊总结。

互联网金融的春天已来临

安徽德众金融信息服务有限公司 总经理 许圣明

2013年是互联网金融的元年，余额宝、理财通等为“屌丝”客户提供高于银行收益的理财服务纷纷出现，参与人数及理财金额也不断创出新高；提供网络贷款服务的互联网金融P2P也风起云涌地发展起来。在许圣明看来，互联网金融的崛起有利于倒逼银行的改革。

针对互联网金融中的P2P网贷，许圣明也给出了自己的观点，“P2P网贷解决了借贷资金出让方与受让方之间的信息不对称问题，通过平台对资金借入方的调查和风险管理，让资金出让方放心，它给金融产业发展带来了新机遇。”许圣明分析，P2P网贷是对民间借贷行为的规范，有利于民间借贷成本的降低。

“互联网金融的从业者要自律，要共同维护互联网金融的健康发展。”而对于P2P网贷投资者，许圣明给出了三点忠告，一要选择好投资平台，要看平台的背景，看平台的的高管团队，还要看资金的管理模式是不是真正的第三方托管。二是要按照风险分散的要求，不要将所有资金都投到P2P行业来，要选择多个平台、多个项目。三是不要投资利率过高的标和平台，对年化收益率超过20%的标和平台要高度警惕。

互联网的挑战已经无处不在

市场星报社副总编辑 程局新

在致研讨会开场白中，程局新和大家分享了一个消息，“前几天听到一个信息，北京房展会正在进行，但是今年的房展会没有像往年那样如火如荼。有一个经济学家这样分析，今年的北京拿地非常火热，但是房子的销售却出现下滑，原因是出现了余额宝，很多人已经不愿意将钱投到房产中去追求房产的升值利润，因为余额宝的收益更加直接。”在程局新看来，无论这句话是否真实，其背后揭示的是，互联网带来的挑战已经无处不在。

“互联网的存在是人类历史上的第四次革命，这次革命彻底推翻了人们原有的很多东西、很多陈旧的方式。有一篇文章说任何的营销模式在科学技术革命面前都是一地鸡毛，换句话说，在技术领先的状态之下，我们以前认为的已经是先进的东西，都已经不复存在。”程局新分析，现在越来越多的行业，都开始积极谋求改变和转型。

在程局新看来，阿里巴巴推出余额宝之后，全国的各种“宝贝”纷纷面世，可能很多宝贝看着很丑陋，但却改变不了它们不断长大的事实，因为现今这个时代已经离不开互联网和互联终端了。“今天的人们都患了低头症，因为大家都在低头看手机，当大家抬起头来，看的也是视频。随着互联网时代的到来，金融领域也必将跟随其迈入全新的时代。”

让我们一起做财富的创享者

合肥华润橡树湾项目销售主管 陈雪梅

追逐财富，是每个人的梦想。以余额宝为代表的互联网金融产品，改变了既有的投资理财理念，低门槛、高利率、每日结算、随存随取……反正钱闲着也是闲着，放进余额宝内，还能每天赚取利息，如有急用，也不会影响取出。

陈雪梅表示：“投资理财是让个人资产增值的主要方式，更是一种生活态度。互联网金融，是一创新，为投资者们带来了财富。而我们华润橡树湾九余三，想带给大家的也是一种生活理念，也在为大家创造财富。”

“课经书学千悟万，植稻麦耕九余三”，这是清代马文卿的家训。四时耕作，忙九闲三，代表的是一种生活理念，一种人生态度，更是一种地域文化。“华润橡树湾，位于合肥一环板块，占位北部起点，依托华润置地城市中心成熟商业模式，在合肥首创九余三‘城市中心国际级独栋街区’，为合肥市民打造了前所未有、耕九余三式高端休闲商业消费场所。”陈雪梅介绍其华润橡树湾九余三的不同。

因为稀有，故价值连城。陈雪梅认为，虽然时代在变，投资理财的方式也在改变，理财产品不断推陈出新，投资者的选择越来越多。但古往今来，固定资产的保值增值作用从未改变，在每个人的投资理财比例中，一直占有相当的份额。

“天下熙熙皆为利来，天下攘攘皆为利往”，陈雪梅分析，自古至今，好的财富机遇总是稍纵即逝，商铺作为稳定增值、收益高的投资理财渠道已经被众多投资者相中，九余三作为商街典范更是投资者热衷的掘金胜地，掀起一次次投资热潮。“‘推新置富，畅赢未来’，做财富的创享者，九余三始终与你同行！”

整合解决投融资难题唯有靠互联网

安徽省凡可创投资管理有限公司总经理 张淼

当很多企业面临融资难的瓶颈时，更多大众面临的问题是资金投到哪里去？种种问题出来以后，也随之出现了一个词——整合。什么能将这各方面的需求整合在一起，并找出解决的方案？张淼认为，只有靠互联网。

具有15年从事风险投资的经历，张淼在做风险投资时常常在想一个问题，客户怎样才能沉淀？公司的业务人员每开发一个客户，怎样才能让客户留下来？张淼得出的结论是必须要承诺让客户盈利，但是风险投资不能够也不敢对客户承诺。张淼表示，自己多年以来，一直在寻找一种模式。“银行怎么做才能让客户的留存资金量不向外转？或者把其他银行的钱转到你所在的银行？在市场不景气的情况下，怎么做才能让客户有一个稳健的盈利？当我们有点闲钱的时候，放到哪里最放心？”张淼提出的这些问号，是整个金融行业都在思考的问题。

研讨会上，张淼坦诚自己有幸找到了能够很好地整合解决投融资难题的平台，它借助互联网的平台，把融资、担保、抵押以及客户投资融为了一体，平台左边是资金的需求者，右边是资金的投资者，这两者之间有一系列的交易制度来规范各方的行为。“它就是泛亚有色金属交易所，目前全球最大的稀有金属交易所，中国客户资产管理规模最大的现货交易所。”