现在的丁克家庭不在少数，虽然年轻时“享受”的时间较长，但年老后的生活开销也需要提前做好准备。那么丁克家庭应该如何从现在开始规划理财，才能让自己的晚年幸福安康呢？

案例：徐玲和老公今年同为40岁，是不折不扣的丁克一族，但随着年龄增长，她开始担心自己年老后的生活。

徐玲在私企上班，税后月收入7000元，年终奖2万元左右，有社保。徐玲老公在一家医院工作，税后月收入8000元，年终奖约5万元，也有社保。现有自住房一套，市值约80万元；另有两套小户型，一套父母住，父母月退休金5000元，还有一套出租，月租金1500元。

目前，徐玲家基本没有存款，每月日常开销6000元，之前投资20万炒股，亏了10多万。尚欠银行15万贷款，每月还3000多元。

徐玲夫妇计划两年内还清银行贷款，并想换一辆20万左右的车，为自己和父母做好养老规划。

建议：理财师周一认为，作为丁克家庭，徐玲家庭资产中房产的比重过大，而金融资产的比重太低，资产配置非常不合理。

“目前徐玲家没有任何储蓄，所以理财的第一要务就是积累一定的家庭储备金。”周一说，“贷款利率估计还会下调，提前还贷并非明智之举。将家庭储备金部分投资于风险较低、收益适中但又稳定的债券型基金或者银行理财产品等，将会获得不错收益。”

“徐玲想两年内换车，很难不动用年底积累的家庭储备金。比较理想的方式是用信用卡分期还款，或者考虑汽车按揭贷款。”周一说，如果能够再等一两年积累更充足的家庭储备金时再购买新车更好。

“徐玲夫妻没有子女，建议他们购买商业重大疾病险和寿险，保费一般为个人年收入的十分之一，保额为年收入的十倍。”周一表示，“他们父母虽然有退休金，但是为他们分别购买一份重大疾病险和意外医疗险，可以多份保障。”