理财就像是一场比赛，无论投资者的资金多寡、投资标的为何，最终的目的都是跑赢CPI，实现资产的保值增值。在2012年的理财市场中，理财产品、黄金、信托和债券型基金都称得上是佼佼者。2013年的发令枪刚刚打响，谁又能带领投资者成功战胜CPI，记者帮你算了一笔账。

理财产品：短期产品或保值增值

目前，银行推出了不少短期理财产品，期限为7天、14天、1个月、3个月不等，其年化收益率最高超过了5%，去年12月投资期限小于一个月的理财产品平均预期收益率4.02%。

据了解，短期理财发行量占主流，一个月期限产品发行量较上月增长11.5%。去年12月份短期理财(投资期限少于六个月)发行2514款，环比下降0.9%，其中一个月以内产品发行184款，环比增长11.5%，占比6.3%；1至3个月产品发行1535款，占比52.9%，环比增加1.3%；投资期限3至6个月产品发行795款，占比27.4%，环比下降7.1%。 如果市民选择了年化收益率在4%以上的理财产品，10万元一年之后可以获利4000元，减去CPI侵蚀2600元（按国家统计局公布的2012年全年CPI上涨2.6%计算），可以获利1400元。

定期存款：利息收益被CPI吞噬

喜欢稳健理财的张女士，一直相信定存保靠，但却面临跑不赢CPI的尴尬。“现在，存款利率和CPI的距离被拉近，钱放银行会贬值吗？”

目前，现行一年期、三年期、五年期存款基准利率分别为3.00%、4.25%、4.75%。部分银行上浮10%，分别达到3.300%、4.675%、5.225%。而活期利率仅为0.35%，3个月、6个月利率为2.6%、2.8%。

从利率上来看，活期的利息收益不足以抵御CPI上涨。而三个月期的利息刚好与CPI相同，如果在一家银行定存1万元，期限一年，按基准利率计算将获得利息300元，若选择存款利率在基准利率基础上上浮10%的银行，利息会达到330元。不过，通过长期定期存款来跑赢CPI显然是不可取的，一是存款时间过长，二是CPI如果继续上涨，将可能把利息收益继续吞噬。

国债：年利率超过了CPI涨幅

以去年10月10日起发行2012年凭证式(三期)国债为例，其中3年期票面年利率4.76%；5年期票面年利率5.32%。3年期和5年期国债的利率，与3年期、5年期定存相差并不大。如果市民购买了3年期的国债，10万元可获利4760元。

由于央行去年两次降息，而国债的利率也随之下降。想投资国债的市民，可等待新的更高利率的国债推出再下手。而每逢股市低迷，国债销售就变得火爆。

从2013年的国债发行计划来看，凭证式储蓄国债要发行4次，分别为3月、6月、9月和11月。凭证式国债到期一次还本付息，为记名国债，以填制“凭证式国债收款凭证”的方式按面值发行，可以挂失，可以质押贷款，但不能更名，不能流通转让。电子式储蓄国债一共要发行5次，分别为4月、5月、7月、8月和10月。