许老板,在合肥北城经营着一家不大不小的饭店,虽然也接散客生意,但更多的是依靠周边企事业单位的“支持”。这种“支持”,经常会出现一种状况,就是先赊账,到年底一起结算。于是,在一年的运营中,许老板就得想方设法为自己融资。场地是租的,设备不能抵押,银行贷不到款,很多中小企业遇到了和许老板一样的困局。
如何破局?应收账款能否融资?事实上,更多的是要看金融机构对这家企业有多少“信任”。
困局
企业:资金问题常有,融资难
“干我们这行,出现资金问题,是常有的事。给别的企业制作包装盒,对方是按进度付款,这个月干完的活,对方能在下个月结清款项,就是非常优质的客户了。有很多企业,会拖3个月,甚至1年,我们必须垫付资金。”合肥光洁包装有限公司总经理孙玉琼有些无奈:“我朋友的厂,已经因此倒闭。融资太难了,我们的厂房是租的,设备不允许抵押,很难从银行贷到钱。而如果走民间借贷,利息超高。”
安徽浩翔农牧有限公司总裁高亚飞就表示:“无论什么企业,遇到资金问题,都很正常。因为每个行业,有自己的链条,任何一个环节出问题,就会牵一发而动全身。比如我做饲料,有大型奶牛养殖企业从我这进货,而该养殖企业又是某大型乳业集团的供应商。后大型乳业集团遭遇危机,其乳制品销量下降,遭遇资金问题,但其顺利从银行贷款融资。奶牛养殖企业的奶没人要,资金短缺,其把厂房抵押,进行融资。而我,地是租的,没固定资产,只能借高利贷。这就是差别。”
金融机构:规避风险,不敢信任
“在发达地区,比如广东、浙江一带,已经开展信用贷款,这种贷款不需要任何抵押物、质押物。事实上,在安徽也有这种贷款,但针对的多是大型知名企业。”省城一家股份制银行负责单位贷款的经理介绍,“我打个比方,像格力这样的企业,向我们提出融资需求,我们一般是会接受的。因为其资产、财务报表可信,生产经营状况良好,销售收入持续稳定,说白了,就是信用度高。”
而对于如何调查信用度,该经理表示:“目前,都是我们银行在放贷前自行调查,通过征信后,这些企业一般能获得去年销售收入10%左右的贷款。”而对于中小企业,该经理直言:“风险太大,他们所做的资产报表、财务状况大多不可信,经营状况也不稳定。你要知道,如果贷款放出去,却收不回来,我们是要被炒鱿鱼的。”
安徽融升投资管理有限公司总经理戴鑫也说:“据我了解,安徽中小企业融资,更多是走民间渠道,比如搞担保、做信托,有的甚至借高利贷。这些融资渠道的利息,肯定多过银行,但也是没办法的事。目前,在发达地区,出现很多中小企业互保、联保的情况,有些信用等级高的企业,甚至可以凭借应收账款贷到钱。当然,这首先得有企业信用信息系统。”
试水
行业与企业信用试点“并驾齐驱”
我省在阜阳、淮南、芜湖、黄山、望江、霍山、五河7地,已开展了中小企业信用体系建设的试点。而五河县探索开展的“评级+担保+贴息+贷款”信贷新模式,被誉为“五河模式”。
省发改委财金处相关人士表示,“五河模式”的创新之处体现在“四个关键环节”:企业信用评级、担保公司担保、政府政策帮扶和金融机构贷款,即依托企业信用评审平台,评审出政银企三方共同认可的信用企业,由担保公司为信用企业担保,并辅之以财政贴息和贷款偿还承诺,最后由金融机构为信用企业发放贷款。该模式成熟后,可逐步推广。
与此同时,在产品质量、药品生产经营以及企业债券发行等行业信用建设的试点,也将逐步展开。
“‘质量信用信息平台’最大的优点就在于能够信息共享,一个企业不诚信,其信息在网上可以共享,可以有效遏制不诚信的蔓延”。省发改委相关人士表示,目前,质量信用信息平台正在建设之中,预计本月底即可完成。
全省范围开展企业信用评价
今年,省企联和省信用协会共开展了两次企业信用评价工作。共有630家单位参与申报,最终511家企业荣登诚信企业榜单。记者了解到,这些企业均在我省境内依法登记注册且具有独立法人资格,并连续3年工商年检合格。
该评价工作非常严格,考察企业的经营状况、诚信理念、诚信和信用管理体系建设、诚信实践、企业认知度及公共记录等多个方面。由企业自愿申报,有关单位推荐,要求企业在金融机构、工商、税务、质检、环保、海关、消协等有关方面均要具备良好的信用记录,需获得过有关机构的表扬和奖励。
企业递交完申报材料后,评价委员会组织政府相关部门、专业院所、金融机构的专家,对资格审查合格的企业进行综合评价,并确定“安徽省诚信企业”初审名单。待社会公示期结束后,未产生不同意见的企业,经最终审定后确定为诚信企业。
但若发生重大失信行为,诚信企业的“帽子”也会被摘掉。整个评价工作不收取任何费用。据悉,该评价工作由“信用安徽”建设资金专项拨款,是政府大力支持的工作。
即便算上2006年、2009年,针对会员单位开展的信用评价工作,目前为止经过征信的安徽企业,也只是“冰山一角”。