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保本理财门槛挺高

岁末年终，银行发行的理财产品中，保本固定收益型所占份额越来越高。据统计，前两个月银行总计发行理财产品4009款，其中进行保本承诺的产品就达1839款，占比约47.12%。理财专家建议，在市场波动较大或市场整体低迷的情况之下，作为家庭理财适当配置一些保本型理财产品，不仅可以有效规避市场风险，还有望获取高于银行存款利息的回报。

理财师提醒，在进行保本类型理财产品的选择时，投资者不仅需要关注产品的安全性、收益性，同时还应关注产品的保本条件。

信托最得高端宠爱

在楼市、股市投资前景不明，黄金价格已经处于历史高位的投资背景下，具有吸引力的风险可控、收益相对较高的信托产品，赢得了相当多高端投资者的青睐。

胡润研究院此前发布的《2011中国私人财富管理白皮书》称，有超过40%的富豪热衷投资信托产品。对于持有投资产品的时间，调研人员表示，为确保企业资金的流动性，一半的富豪在投资时选择的持有时间为1～2年。事实上，目前在中国富豪中，80%的富豪不喜欢两年以上的投资产品，30%的富豪最青睐1年以内的投资产品。

省城一家银行理财师告诉记者，如今，他所接触的高端客户中，有一半以上都会进行信托投资。“由于这类产品具有相对较高收益、低风险特征，又有相对固定的期限，明确的预计收益率。因此很多投资者都喜欢这类产品，甚至一些客户在选择银行的时候都会要求配置信托产品才行。”通常银行代销的信托产品，想要购买的市民一般都预先登记，而且并不是预先登记了就一定能购买到。购买此类信托产品并不像打新股一样有“中签”一说，银行一般会按“资金优先、时间优先”的原则行事。也就是说，银行会优先照顾“大主顾”。

银行理财师提醒投资者，购买高收益的产品时，不能只看预期收益率，还是要认真研究产品的投向。一些理财产品甚至信托计划等投资的博取较高收益领域，并没有本金和收益保障。

年末时节选啥产品好

在年末和农历新年到来之前，市场资金面将可能保持趋紧状态，以人民币计价的理财产品收益率或将继续走高。投资者可以抓住相关机会，及时购买那些跨年或者跨春节的高收益理财产品，做好2012年的最后一笔银行理财投资。

但是考察理财产品是否具有优势，不能仅局限于盯住收益率这一个指标，还要考虑理财产品发售的风险控制能力、收益能力、发行能力、理财服务丰富性等业务综合能力。

银行理财产品分保本型和非保本型。一般来说，风险承受能力比较低的投资者应投资保本型固定收益产品，这类产品风险等级最低，保本型产品可视为固定存款；而风险承受能力比较高、进取型的投资者可投资非保本型权益类的或一些另类投资品，承担更高的风险，就可能取得更高的收益。介于两者之间的还有保本浮动收益型产品，这种产品在保证不损失本金的情况下，有机会获得高于定存的收益，这类产品较适合稳健型的投资者。

阅读延伸：

来年投资理财四步走

在即将到来的2013年，投资者首先要树立良好的观念。现在理财产品琳琅满目，第三方公司的、银行代理的、保险公司的产品都比较多。所以，投资者首先要有一个大体的判断。业内人士分析，主要有四点值得注意的地方。

一是要对市场整体有一个初步的判断，关注实时财经信息，它会反映出整体的趋势。二是要合理配置，不要把资产放在一个篮子里。投资市场上的产品很多，投资者们可以选择不同的市场进行配比投资，才能分散风险。三是投资者还要有定投的概念，而且一定要坚持，定投是一个持之以恒的过程。四是每个人要做自己的风险评估和风险把控。