大盘（上证指数）多日在2000点附近徘徊，让有着5年股龄的舒旸，对今年的股票不再抱有希望。11块多买进的“鼎立股份”，现在每股愣是跌了1块钱，这让舒旸“无力”转手，索性“和稀泥”吧。

舒旸的工作相对稳定，眼看着经过一年的辛勤工作，银行账户里的存款，加上年终福利什么的，也是一笔不小的数目。可股市的“不给力”，让舒旸很头疼。怎样才能利用闲钱巧理财，实现“钱生钱”呢？  

黄金：金价将“坚挺”一会儿

与2011年一样，2012年的金价亦和大家玩了一把“过山车”。

从年初1月6日1572.45美元每盎司的开盘价开始，不到一个月时间内，国际金价每盎司飙升到2月3日的收盘价1763.08美元，4周时间暴涨了近200美元，3月2日，更是涨到了1790.18美元。

物极必反。紧接着的3个多月时间，国际金价开始了初夏的“打盹”。6月29日，以1548.13美元收盘，创造了最低价格区间。但10月5日，又创造了几个月来的最高值1795.71美元每盎司。

而关于明年金价的走势，有业内人士认为，受近期中东局势以及欧债危机的影响，黄金有可能继续上涨。但该人士也预言，要想出现2011年疯涨的牛市行情，有点难。

专家点评： 黄金行业资深专家曹阳：昨日接受记者采访时，曹阳表示，受国内国际形势影响，今年年底到明年年初，整个金价将会依然“坚挺”。 他也建议舒旸这类的初次涉足黄金投资的客户，可以“由浅入深”，适当考虑去购买金条等一些保值升值且具有投资性的黄金实物。“5克、10克的小金条还可以作为送人的新年礼物”，曹阳也介绍，就目前形势来看，1600~1700美元（每盎司）之间，舒旸就可以出手了。

银行理财：年底正是出手时

年终考核一到，银行吸储压力大增。此时，银行理财产品的预期收益率开始悄然上涨。记者发现，省城各银行新近发售的部分产品，预期年化收益率都重新回到了5%以上。

据记者了解，现在许多期限在半年以上的理财产品，预期年化收益率都在4.5%以上，一些期限稍长的理财产品预期年化收益率更是超过了5%。

而一些短期理财产品，期限1到3个月，虽然预期收益水平还在5%以下，但由于投资灵活，且收益水平也相当可观，是许多市民眼中“性价比”最高的产品，一直都是理财市场中的“热门”。

专家点评：

中国光大银行合肥马鞍山路支行副行长徐力挺：虽然随着时代的发展，可供人们选择的投资渠道越来越多。不过，大多数人还是觉得银行最可靠。如果舒旸对银行理财产品刚刚入门，那么现在“跨年度”理财的1到3月期限产品，收益率优势比较突出，正是出手好时机。

至于上手之后该怎样投资，就看他有什么需求了，银行可供投资理财的产品种类很多，短期、长期、金条等等，怎样组合得看他自己的需求。

保险理财：保障“身价”同时获取收益

近年来，伴随着资本市场的繁荣，以分红险、万能险和投连险为代表的投资理财型保险受到了众多投资者的追捧。

就以这三种投资保险产品为例，分红险的收益率和万能险收益率都设有保底利率，非常稳健，当然收益率不会太高。分红险一般与银行利率不相上下，万能险的名义收益率则比银行利率高一点点。而投连险的收益率则能与股票、基金抗衡，收益可以超过100%，也可以为负，风险较大。

与其他投资渠道相比，保险理财又有什么独特优势呢？以投连险为例，其将保险和理财组合在一起。投资者缴纳的保费，一部分具有保险的保障功能，“困难发生”，即可“以小保大”。另一部分则与保险公司投资收益挂钩，由投资专家负责运作，投资者享有全部投资收益，同时承担相应的投资风险。

专家点评：

平安保险理财专家戴主任：“保险当然是很好的投资选择。”戴主任斩钉截铁，“具体如何投保，那要看顾客怎么想。一般组合投保为上，绝大多数都会这么选。但要看是保障性产品投得多点，还是理财性产品投得多点。”

对于工作稳定的舒旸，戴主任说：“求稳的人，先投部分保障性产品，这样在发生意外情况时，比如发生‘重大疾病’，就能保障‘身价’，获赔的钱肯定比投保的钱多很多。再考虑分红险等设有保底利率的产品，虽然收益不多，但很有保障。”

房地产：确实需要无需考虑时机

没有人会放松对房地产行业的关注。

记者从人行合肥中心支行获悉，截至今年三季度末，我省主要金融机构及农村合作金融机构、外资银行人民币房地产贷款余额3400.0亿元，同比增长21.6%；比年初增加488.5亿元，同比多增90.2亿元。个人购房贷款余额2710.5亿元，同比增长19.7%，比年初增加353.8亿元，同比增幅相当。

再看17日，合肥西南面一楼盘正式对外开盘，均价7000元每平方米。结果，1小时成功销售2个亿，盛况空前。

专家点评：

合肥市房地产协会副会长李慧秋：“合肥市的房地产市场，整个2012年发展得比较平稳，与去年相比，没有太多变化。” 李慧秋向记者表示，但其对投资房地产却持反对意见：“我认为无论资金是否雄厚，投资房地产都不是个好的选择。因为需要的资金大，贷款总额高，风险也很大。当然，其固定资产的本质在那，但谁知道以后的税收政策不会把其变成负担呢？”

至于舒旸的情况，李慧秋建议：“如果现在有资金，又需要置业，比如结婚用、上班近等，不用考虑时间，直接下手就好。这种买卖是稳赚不赔的。”