想知道银行卡怎样推动消费吗？想知道如何正确使用银行卡吗？想让您的银行卡钱生钱吗？5月18日，由本报联合中海地产携手举办的“卡宴”沙龙第1季火热进行，20多位省内银行界代表齐聚中海地产会所，就老百姓关注的银行卡的推动与消费等话题展开深入讨论。作为主办方，安徽出版集团副总裁、市场星报社社长虞海宁、市场星报社副总编辑程局新出席论坛。安徽大学经济学院教授徐亚平也应邀参加论坛并作发言。

论坛上“群星璀璨”，聚集了省内多家银行的代表，如中国人民银行合肥中心支行支付结算处处长邰陆、工商银行安徽省分行银行卡中心市场部主管 杜林、中国银行安徽省分行银行卡营业部周坤、建设银行信用卡中心副总经理周善成、交通银行安徽省分行个金部高级市场推广经理严平、中国银联安徽分公司二级地市部助理总经理孙文瀚、招商银行合肥分行零售银行部副总经理王烈胜、安徽省长润支付商务有限公司总经理李颖等。他们从各自银行的角度出发，围绕银行卡的推动与消费这一主题进行深入研讨。

现在就让我们一起来听听他们是怎么说的吧！                       

银行卡正发挥越来越重要的作用

中国人民银行合肥中心支行支付结算处处长邰陆

邰陆认为，银行卡的发展是一项利国利民的好事，银行卡业务也已成为商业银行的中心业务之一，而银行卡更是成为人民群众日常生活中不可或缺的组成部分。“如今的银行卡，在拉动内需、刺激消费方面，已发挥越来越重要的作用”。

邰陆介绍，今年一季度，银行卡的消费增长迅速，相比去年同期有较大幅度上涨。她表示，这是由银行卡自身特性决定的，她说，银行卡不仅可以支付，而且目前已拥有转账、存取款、账户资金查询等功能，“比携带现金安全，比使用存折便捷，既可用于大宗交易支付，也可进行一般性交易”。

目前，银行卡产生了很多新型支付方式，如移动支付、网上支付，乃至成为跨境支付的重要依托。“相对于传统支付方式，银行卡更人性化、个性化，也能节约成本”。邰陆说。

不要把金融看得很神秘， 因为每天都和金融打交道

安徽大学经济学院教授徐亚平

从互联网冲浪到手机、iPad刷微博，越来越多的人开始融入与现实世界并存的网络世界，逐步习惯了从网络渠道获知信息、人际交流和买卖商品。网络商机到底有多大？答案令人激昂。

跟随着“激昂”起来的还有银行卡。近年来，银行卡已经从简单的账户查询朝着除现金以外的“全业务”方向演进。银行卡与消费金融有什么样的关系？怎样能让银行卡“钱生钱”？在上周五的“卡宴”沙龙上，安徽大学经济学院教授徐亚平给出了“答案”。

金融与普通老百姓息息相关

“我的很多学生，在选择金融专业时，都觉得它很神秘。”徐教授在开场白就抛出了一个观点，他说，不要把金融看得很神秘，因为每个人每天都在和金融打交道。“金融说白了就是资金的管理，比如说月收入10000元，月支出5000元，资金来源和资源支出多元化就是金融。”

徐亚平表示，随着居民生活水平的提高，消费金融与每一个普通市民都有着密切的联系。“30年前，一个月几十元的工资只能维持基本的生活开支，所以也谈不上消费金融，而中国经济发展到现在，老百姓的‘钱袋子’也越来越鼓了， 消费金融随之成为热门话题。”

银行卡是个人消费信贷渠道

那么，消费金融与银行卡有着怎样的联系呢？徐亚平认为，消费金融需要银行卡发展，同时，银行卡也促进了消费的功能体现。

“基于社会保障体系等多方面原因，中国百姓的存储率相对较高，反过来，这也说明我国的消费金融还有很大拓展空间。”徐教授介绍，在“金砖四国”中，印度消费金融占金融业的17%，巴西占19%，均远高于我国水平。

国际经验表明，人均GDP达4000美元，居民消费结构将从生存型向消费型、发展型转变，消费拉动内需作用更加明显。

“我国2011年人均GDP已达5432美元，政府应进一步加大鼓励和支持消费金融快速发展的力度，促进国内消费市场跨越式发展。”徐亚平说，银行卡的重要作用之一是融资功能，它既是结算工具，又是非常灵活方便的信用支付工具，在很多国家银行卡成为个人消费信贷的主要渠道之一。不过，目前我国的消费金融主要是房贷、车贷，未来应向多元化转变。

建议银行卡开发理财产品

购物不用现金、境外旅游无需兑换外币，这就是银行卡给生活带来的便捷。近年来，银行卡已经从简单的账户查询朝着除现金以外的“全业务”方向演进。

徐亚平教授分析认为，跨期消费银行卡的现金替代效用刺激了人们的消费欲望，即持卡消费与现金支付相比，更能刺激人们的消费欲望 ，尤其是信用卡的信用消费功能可以将潜在消费转化为现实需求，从而有助于提高消费者的边际消费倾向。

另外，持卡人使用信用卡进行消费信贷具有很大的灵活性和随机性，因人、因时、因地而异，使用起来方便灵活，随时随地创造消费机会，还款后，仍可继续使用贷款，一次确定信用额度，在有效期内多次循环使用。

徐亚平建议，银行要进一步提升信贷、理财等金融服务的功能，引领个人金融业务创新。开发适合居民大件商品和服务消费的理财产品，通过大件商品和服务理财产品的设立，使得消费者可以留存足够的剩余收入用于日常消费，活跃了日用品和服务市场。

可以没有别的，但不能少了一张银行卡

市场星报社副总编辑 程局新

“多年前当记者时接触的第一个口子就是银行，也是从那时起对银行的认识逐渐从官方开始走向市场化。”市场星报社副总编辑程局新在致欢迎辞时表示，自己曾做过很长时间的地产传媒，自从读了《怎样玩转信用卡》一书后，自己深受启发，遂有了举办“卡宴”沙龙的设想。

“如果今天我们能够把银行卡的所有功能都开发出来，一方面会被人们广泛接受，另一方面也会为人们广泛利用，第三也一定会增加人们的财富。”程局新认为，当前银行希望把卡推出去，广大市民也希望正确地利用这个卡，“今天我们可能没别的东西，但身边不能少了这张银行卡”。

他还表示，作为一张老牌的报纸，改版后的市场星报与市民走得越来越近，特别是金融板块，最为读者们认可。

与主流媒体共舞,力推经济快速发展

中海地产营销策划部副经理 吴光富

作为央企地产，中海不仅仅关注房产的市场拓展，更关注每位客户的体验与感受。中海地产落户合肥已经一年时间，中海原山作为中海在合肥第一个项目，在市场上也建立了很好的口碑，尤其是别墅，中海原山2个月内销售百套别墅也成为合肥市场的一个奇迹。2012年，中海地产将携手中海原山、高新区项目倾力打造合肥别墅年。

与市场星报继“家电论坛”后的第二次合作，“卡宴”论坛举办得非常成功。吴光富表示，本次论坛旨在向合肥市民传递科学的消费信号，未来市场越来越趋于品牌化和规模化，消费者也会更加理性。只有将品牌做好，给消费者带来更好的体验与服务才能赢得更好的口碑。

相关链接：中海地产，作为中国高端精品住宅专家，2011年3月17日，成功摘得蜀山区W1101地块，同年7月13日盛大开工。中海原山项目紧邻城市中轴的区位优势，长江西路高架及规划地铁2号线，犹如巨人的肩膀，肩挑城市繁华与稀缺山居美景，商圈围伺、公交环绕，生活就这样极速向前。

银行卡正在迈入“芯时代”

根据人民银行的2015年全面发行芯片卡的总体部署，截至2011年年末，工商银行累计发行的各类芯片银行卡达到2000万张，占据市场90%以上份额，并已基本完成了对柜面和自助机具受理芯片卡的技术改造。在合肥地区，工商银行安徽省分行已开始大力发行符合PBOC2.0标准的芯片卡，如和高速公路联名发行的牡丹交通卡，就加载了高速公路不停车收费（ETC）功能，使持卡人缩短了车辆的通行时间，不仅为高速公路管理方减少了人力支出和车道改扩建投入，还为通行车辆节省了燃油费用。

特别值得一提的是，今年5月19日，工商银行安徽省分行与安徽银联、合肥市旅游协会联名发行了“合肥旅游卡”，市民持该卡在合肥市旅游协会下属景点购买门票等小额交易，只需将卡轻触刷卡设备即完成交易，还可享受折扣优惠。

信用卡是最好的消费载体

“卡宴”沙龙第一季探讨“银行卡推动消费”这个主题在当前我国宏观经济增长放缓的背景下具有积极意义。

截至去年年底，估计全国信用卡分期付款业务规模超过3000亿元人民币，涉及购车、安居、教育、旅游、婚庆等广泛消费领域，可以说信用卡是最好的消费信贷载体，信用卡推动消费大有可为。

从宏观环境来看，国家经济结构调整以及二三线城市的加速发展，为信用卡消费信贷提供了广阔的发展空间；从市场发展来看，与发达市场相比，信用卡还有相当大的发展空间；在信用卡持有量方面，国外一般在人均3.3张，而我国只有0.2张，信用卡客户拓展空间较大。另外，从消费者自身来看，信用卡消费信贷客户中70、80后客户占比达到70%以上，这部分客户消费信贷理念已成熟，未来增长潜力巨大。

希望市民更深入了解银行

针对发言嘉宾中，有人谈到大量睡眠卡的顽疾能否有效解决的问题，王烈胜现场也支起了招，“以我们的经验来看，最好的解决方式就是追究推广发卡人。”同时，王烈胜认为，这也侧面反映了目前竞争的激烈，更多的人在争取市场，并不是银行不卖力做这个事情。发言中，王烈胜也希望通过媒体呼吁两点：一是希望政府能够给予银行更广阔的发展平台，打造更好的用卡环境，特别是在银行与商场之间；二是希望银行间能够进行合理有序的竞争。

而针对目前社会上有很多观点认为银行在服务上做的不到位，被看成了“吸血鬼”等负面形象，王烈胜也表达了自己的观点，目前银行的服务已经做到了淋漓尽致，希望市民通过深入的了解给予银行一个公正的评价。“银行业的利润又是什么现状？还希望市民能够通过深入的了解知道真实的情况。”

银行卡的功能要加强宣传

“作为金融机构，我们也努力提升银行卡的各项功能，希望能够满足老百姓们的不同需求。”王曰玫说。但她根据自己的工作经验得出，银行和客户之间的信息沟通还存在一定程度的不对称，金融机构银行卡有一些比较好的附属功能，但很多时候客户并不一定能够全部了解，或者只会简单地使用银行卡的基本功能，并不知道很多关于银行卡钱生钱的更多更好的用途。

她举例，现在很多银行基本都开通了活期自动转存定期功能。顾客可以根据自身需要，留出一笔固定活期款，其余部分按与银行签订的协议自动转存成1年期、半年期、三个月或通知存款。

最后，王曰玫表示：“让我们的百姓通过媒体对金融机构卡功能的优势比较，更有针对性地选择适合自己的，能够为自己理财带来最大帮助的银行卡，这就真正实现了双赢。”

预付卡前景很广阔

作为一家主要从事预付卡发行业务的第三方支付公司，安徽长润支付商务有限公司致力于为安徽省的广大商户、客户建立一个开放型的增值服务共享平台。李颖介绍，在中国，预付卡仍算是一个新兴行业。“有人说这是个老行业，因为十多年前就有玩家涉足；也有人说这是个新兴行业，在获得官方牌照之后开始走上前台、崭露头角”。

对于预付卡所起到的积极作用，李颖认为，预付卡作为流通领域的重要营销工具，对于减少现钞使用、方便公众支付、扩大消费，满足消费者多元化需求，作为客观存在且顺应货币电子化趋势的支付产品，它无疑更好地推动了流通企业的规模化发展。

而相较于北京、上海、广东等经济发达地区创新意识较强，政策支持较大，预付卡业务起步早、发展快，目前已初步形成产业规模。李颖认为，安徽等经济相对欠发达地区预付卡产业，尤其是跨商户使用的通卡，尚未真正启动。