龙年春节已经近在眼前，不少单位的年终奖已经陆续发放。一年一度的“年终奖理财”课题，又摆上了不少家庭的议事日程。然而由于2011年受国际环境影响，往常的不少投资渠道都不尽如人意，也让今年的理财计划更难制订。记者走访中发现，年终奖的使用与打理可谓是五花八门。业内人士提醒：春节乃至一季度期间，金融市场的变数仍然存在，建议缩短投资周期。此外，确定好理财金额占全部收入的比重，选择最适合的投资门槛，也是今年投资理财的重点之一。

年终奖为生活买单

虽然年终奖金不是很多，但是在李晓眼里，这是他新的一年里理财的起点。他在一家物业公司工作，月薪2000元左右。李晓说，刚参加工作那一年春节，他的3000元年终奖被他随意“挥霍”掉了，感觉很可惜。去年，李晓领到了8000元的年终奖，为了避免再次浪费在“人情”上，他的做法是用年终奖预支未来一年的基本生活支出。先是交了全年的物业管理费1300元，又预存了全年1800元的电费(按每月150元估计)，再交了全年的宽带使用费和固定电话费1500元，还充值了1000元的管道燃气费。李晓说，因为提前为必要的生活支出“买单”，李晓发现自己每月的工资能有节余了，除去伙食费和零花钱，每月还能存下1000元。在父母的建议下，他到银行办了一个基金定投，每月定投800元。李晓说，不要小看几千元的年终奖金，把它花在该花的地方或是存下来，都能成为自己理财的起点。

提前还贷一身轻

每到发年终奖的时候，总有不少人在还贷与投资之间左右为难。这在韦霖来看却不是问题，从2007年买房结婚开始，每年韦霖与丈夫的年终奖金共计6万元，都用于提前还房贷。按照韦霖的计划，2012年春节过后就可以把28万元的房贷还清了。把年终奖金用于还房贷，韦霖坚持了几年。提前还贷后，韦霖选择月还款金额不变，节省了不少利息。“2012年打算一次性付清。”韦霖说，一想到即将把最大的负担卸掉，感觉很轻松。韦霖说，家庭理财是重投资还是重减负，不能盲目跟风，应根据实际情况制订适合自己的理财方式。

且听“理财风云”

个案有个案的理财模式，但大多数人需要一个数字的模板进行参考。理财师短期内没有整体投资目标时，除了存银行定期储蓄、买国债及银行理财产品外，可考虑购买一些货币市场基金。对于有孩子的家庭，应注意给孩子预留出一部分教育金储备，小额基金定投就是不错的选择。对于职场新人，基金定投不失为强制储蓄的一种手段，在有效抑制消费冲动的同时，中长期投资不仅可使资产增值，还可以克服短期市场波动，稳定收益。而对于年终奖数额较大的人，打理年终奖的选择余地相对较大，可以大胆尝试投资组合配置。对于有房贷家庭，可考虑提前还贷以减轻按揭压力。

开个小店当老板

许多人都有过做老板的梦想，钟蕊也不例外，她经常去的一家小发廊，老板临时要到外地两年，因为与房东签了长约，该老板想让钟蕊顶下来经营，钟蕊只需支付店面的月租金和水电开支。当时，钟蕊因为供房、供弟弟上大学，没有什么积蓄，只有年终奖金3万元。她想到了找朋友合伙的方式。很快，3位好朋友一拍即合，大家凑了10万元资金，店面很快就做起来了，现在3位股东每月大概有2000元左右的分红。

钟蕊说，她身边的朋友有用年终奖金开网店，或是租格子铺卖淘来的各种商品，收益也不见得比炒股、炒基金等投资方法差。