记者在宣城采访得知，宣城民间借贷纠纷连续三年高速增长，仅今年1到5月份案件就多达873件。如何规范民间借贷已经刻不容缓。

王少春，宣城市中院民一庭庭长，民事借贷案件由该庭负责审理，长期对此类案件进行归纳分析；陈为，宣城市中级人民法院法官，近年来专注民间借贷现象及问题的研究，早在温州民间借贷问题爆发之前，就著有论文《高悬的达摩克利斯之剑——民间借贷亟需阳光化》，目前已选送最高法院。昨日，记者对上述两位法官进行了专访，对民间借贷的特点进行了分析，就如何规范风险提出了对策。

分析：高额利息诱惑下活跃

记者：不只是在泾县，相对我省别的地方而言，宣城民间借贷日益活跃，由此出现的纠纷也日渐增多。请问在这方面有没有具体的数据分析？

王少春：的确是这样，在宣城，很多人找不到好的投资方向，而手上的闲钱又不愿放在银行，在高额利息的诱惑下，民间借贷就有了更活跃的市场。

以宣城市两级法院为例，自2007年起，民间借贷纠纷案件连续三年高速增长，2007年收案数为1126件，2008年收案数为1766件，2009年、2010年收案数分别为2109、2128件，今年1到5月份就多达873件。案件大幅上升，暴露出的是民间借贷存在制度性风险。

特点：由消费型转向生产型

记者：在你审理和接触到的民间借贷案件中，民间借贷呈现出哪些新的特点？

陈为：当前民间借贷已从以生活消费型为主，转向以生产经营和投资为主。因缺衣少食用于生活消费的民间借贷已经很少，而由于按揭制的不断完善，因购买大宗生活资料的民间借贷的比例也在不断减少，现阶段民间融资的范围和用途发生了根本变化，主要用于解决企业、各种农村专业户、个体工商户等生产经营资金不足。但民间借贷在为中小企业融资提供方便的同时，也增加了因企业经营不善倒闭而发生借贷纠纷的可能性。

危害：非法集资案件浮出水面

记者：通过你的调研，民间借贷的风险和社会危害性表现在哪里？

陈为：随着经济社会的发展，民间借贷已经发展成为一种最普遍的民事法律行为，缺乏行为依据极易使民间借贷行为发生异化。通过我的调查发现，一些民间借贷案件的背后，往往显现出非法集资的阴影，一些担保公司或高利贷经营者的资金来源，系通过非法集资获取，一旦一定数额的借款人无力还款，就可能导致担保公司或高利贷经营者资金链的断裂，无力偿付非法集资出资人的本息，进而引发群体性事件乃至恶性讨债案件，非法集资案件往往也浮出水面。

记者：民间借贷目前是社会的热点问题，你认为如何才能科学发展，同时规避由此带来的社会风险？

陈为：我认为当前亟需解决的是将民间借贷阳光化。首先建设民间借贷征信体系，将放贷人和参与借贷的企业都纳入这一体系，由民间借贷主体承担数据报送职责，参与信用信息的采集、查询等方面的管理，并允许其查询使用。民间借贷危机的爆发往往就是信息不对称造成的，一旦问题出现，涉案往往都是几百万以上。有了征信体系，就可以建立民间借贷监测及风险预警制度，就某一民间融资企业，适时向社会披露信息和风险提示。

其次，成立有放贷人机构、其他民间借贷者自愿参加的民间借贷行业协会，营造良好的自律氛围，对民间借贷主体进行引导规范。

评论

民间借贷亟待正名

钱兆成

年轻的协警小潘、职工倪师傅、敬老院马奶奶、机关办公室人员吴某，都是你我身边的普通人，财力有限，本该和大额借贷距离很远。但是在“家家房地产，户户典当行”借贷风暴席卷之下，许多普通人都被裹挟其中。虚拟经济甚嚣尘上，实体经济频显疲软之态，在通胀压力下，老百姓手中的闲钱缺乏有效保值增值渠道，于是上面的一幕就找到了合理的利益。

而由于现行的国有银行的信贷规则和运作模式，国企和政府性质的大项目永远是贷款的重点，中小企业、民营企业只能分到很可怜的一杯羹，在资金瓶颈中生存，只能求渴于民间资本。可以说民间资本与民营企业是一对难兄难弟。而更应该指出的是民间借贷行为并没有一个合法的身份。民间借贷亟待正名，与其任由它暗流汹涌，不如将其直接纳入统一金融监管的范畴，进行引导和规范。笔者认为欲为其正名，要从下面三个方面着手。

首先，规范集资模式，民间借贷往往是在亲朋好友之间进行，借贷双方完全基于信用。这一点有悖于现代信用体系，一旦出现信用危机，失去的不仅是金钱，更严重的是丧失亲情。其次，透明资金流向。让贷款人及时了解相关信息，提高投资者风险识别、判断能力。其三，规范管理体系。应该将民间借贷纳入统一的监管体系之中，不能厚此薄彼，双轨制借贷模式后患无穷。