从民营经济繁盛的温州到矿产丰富的鄂尔多斯，从在街头游逛的“倒汇黄牛”到股份制公司，地下钱庄似乎已经成了一个公开的秘密。

“无抵押、无担保”、“立个字据就放贷，最快当天就拿钱。”……今年以来，央行连续6次提高存款准备金率，银行普遍收紧“钱袋子”，包括合肥在内的各地中小企业正面临着一轮严峻的融资“困局”，潜伏已久的“地下钱庄”再次活跃起来，地下钱庄到底如何运作？近日，记者循着一条短信线索，对合肥的地下钱庄进行了暗访。

“诱饵”：一条短信牵出“地下钱庄”

“在本市为您提供借贷业务，年息10%，无抵押，当天放，有意电18667184XXX”。9月4日凌晨，记者被这样的一条短信惊醒，究竟是什么样的公司能主动“送钱”上门？

9月13日上午，记者按照短信提供的号码，以做生意急需资金为名，拨通了贷款公司的电话。电话中，一位操有南方口音，自称王姓经理的人表示，只要融资成本不超过20万，当天即能放款，但必须要支付相应的利息，其中月利息3%，年利息10%，也就是说如果想借到20万的资金最少要先准备6000元利息。

当记者要求去该公司实地看看，这位王经理显得很谨慎。“不用看，我们就是地下钱庄，身后有集团公司支持，资金供应你大可放心。”王表示，如果需要资金，记者仅需带上身份证、户口本复印件及利息来合肥市图书馆附近的公司电话联系他，最快当天就能拿到本金。

疯狂：“高利贷”年息飙至120%

实际上，除了通过群发短信等方式“招揽”业务外，街头小广告、公交站牌都涌现办理贷款的信息。据业内知情人士透露，仅合肥市区就有上百家“地下钱庄”。记者根据收集来的民间借贷电话咨询了近10家公司得知，合肥地下钱庄月息普遍在3%~10%之间，高的月息也有1毛（10%）以上的。

“在地下钱庄，3%的月息算是很低了，月息1毛（10%）都很正常。”业内知情人士向记者透露，由于中小企业融资需求迫切，现在不少“骗子公司”也打着“地下钱庄”旗号赚钱。“先用低利息吸引人贷款，等收到借款人的利息后，公司就玩起了消失。”

记者算了算，以100万贷款为例，按照银行6.56%的年利息算，一年融资成本在6.56万元；而在地下钱庄，按1毛（10%）的月利息计算，100万元一年的融资成本就要120万元。其利息是银行利息的近20倍。另外，高利贷公司还有规矩，如果到月不能交清利息，他们就会启用“利滚利”的方法计算本息。

揭黑：七八成资金都是“放爪人”融来的

地下钱庄为何如此有钱？利息又怎如此之高？9月13日晚8点，记者在合肥轻工商城附近的一家酒店，约见了多年从事民间借贷生意的吴斌（化名）。

“包括地下钱庄、小贷公司在内的机构的七八成资金都是从民间‘融来的’，一般而言，放贷者以1.3～2分的月利息从亲戚朋友手中‘集资’来的，然后以更高的月利息放出去，赚取其中的差价，同行中，高的放出去的月利息都达2毛（20%）了。”

谈话中，吴斌向记者透露了这样的细节，为了让这些上游的债权人心安，经营地下钱庄的“放爪人”（从民间吸来资金再放贷给中小企业或个人的人员）就算资金运作再困难，也会按照事先约好的时间把既定的利息打到对方指定的卡上。“水很深，这种交易极为隐蔽，局外人是根本看不出任何门道的。”

而不少尝到“甜头”的市民，则更加享受这种“挣快钱”的感觉。采访中，一不愿意透露姓名的市民告诉记者，今年年初，他将自己的3套房产抵押出去，从银行“套出”100多万元现金放入朋友开的地下钱庄，光这部分的利息一年就能赚来30多万。

手段：只要人活着，就不担心钱没了

面对地下钱庄的如此高息，到底做什么样的投资生意能顶得住？吴斌告诉记者，这几年向他借钱的人，多来自房地产业、制造业的企业老板，这些老客户平时放贷的年息在40%～80%，再高就超出了大多数人的接受能力了。

那么高昂的利息在交易中怎样才能逃脱监控“法眼”？一位从事放贷业务的李先生则揭秘，现在民间借贷公司内部也有法律顾问，帮企业把关，在交易中签订的协议与借条。“一般的交易中，我们会以提前扣除利息的方式来规避高利息带来的纠纷。比如前几天接到的一笔30万元交易，月利息是10%，签订的协议和借条中都写明为30万元，而我们在给借方打款时，就把利息扣除，仅给借款方27万元，这样根本就看不出是放高利贷。”

当记者问及，如果借款方到期还不上钱怎么办？李先生表示，这个不用担心，双方签订的协议与借条都具有法律效益。“只要人活着，就不担心钱没了，要账的手段多得很。”

影响

依赖“高利贷”融资等于“慢性自杀”

合肥工业大学经济学院国际贸易系主任副教授张先锋博士表示，在中国中小企业主要靠民间借贷维持经营，已有几十年的历史。然而，以“民间借贷”幌子放高利贷的企业，却令企业爱恨交加。

据了解，根据《民法通则》规定，利息高于银行同期贷款利息4倍就属于违规的“高利贷”。事实是，目前合肥民间“高利贷”情况普遍存在。“谁都知道高利贷不能借，但大家仍都在借，因为企业真的走投无路了。”张先锋说，今年以来，央行连续6次提高存款准备金率，让银行普遍收紧“钱袋子”，有限的资金很难流入中小企业，这部分企业不得不到高利贷“找钱”。

然而，“高利贷”对企业来说犹如饮鸩止渴。“借钱是准备过桥的，但很多还没有过桥的企业在半路上已经死了，过度依靠高利贷融资，无疑是慢性自杀行为。”张先锋告诉记者，在原材料价格上涨、用工成本增加、订单减少的情况下，一些企业最终被“高利贷”逼入绝境。

另外，全民放贷对金融系统的安全稳健运行也形成潜在威胁。张先锋分析认为，近期关于民间借贷资金链断裂案频见报端，除了向社会民众融资外，还有担保公司和银行牵涉其中，一旦出事，很多家庭都可能受到牵连。

政府“出招”

中小企业贷款风险补偿资金

记者从省金融办了解到，截至今年7月，我省经过规范整顿重新登记和新设立的融资性担保机构共有358家，平均注册资本由0.39亿元扩大为0.94亿元。全省358家融资性担保机构实收资本达334亿元，其中亿元以上的机构就达到191家。然而，在这些正规的民间融资“大军”以外，“高利贷”市场的具体规模和情况却难为人掌握。

“呼吁面临融资难的企业，一定要从省金融办审批过的贷款公司来融资，避免通过一些不正规渠道融资而造成不必要的损失。”省金融办相关负责提醒。

而针对中小企业融资难的问题，政府已经“出招”，据透露，今年8月中旬左右，政府就对支持中小企业融资发展出台了利好措施。对于已建立中小企业贷款风险补偿资金的地区，凡符合条件的银行业金融机构、融资性担保机构的中小企业贷款损失和担保代偿损失，同级财政给予一定的补偿。

记者在该文件看到，对改制成功且与保荐机构签订上市辅导协议的上市后备中小企业，省和同级财政分别给予100万元的补助；上市成功的，省和同级财政分别给予50万元的奖励。而对上市中小企业成功实施再融资的，省和同级财政分别给予50万元的奖励。皖北地区和大别山革命老区每培育1家上市中小企业，省财政给予企业所在地政府100万元奖励。