7月8日~10日，2011年亚太金融高峰论坛暨九鼎奖颁奖典礼在省城合肥举行。论坛以“诚信、规范、理财——可持续发展”为主题，探讨分析如何建立完善金融业诚信建设，为促进中国金融业健康发展、提高竞争力贡献力量。 记者 何爽/文

理财如何有道？

我们见证了30年的经济奇迹。跨越上世纪80、90年代，进入21世纪，人们的理财观念和理财工具不断与时俱进。根据中国家庭理财调查报告显示，目前仍有18%的家庭从未进行投资理财，23%的家庭拒绝理财。虽然近60%的中国家庭有理财经历，但其中45%的家庭理财行为没有明确的目标。

7月9日下午的论坛分会场，由毕瑞昇主讲的“银保理财”吸引了不少人前来关注。理财是什么？不少人认为，有闲钱才需要理财，理财就是偶尔为之或者买理财产品。毕瑞昇的观点认为，理财的最低目标就是：终身有钱花。

毕瑞昇指出，真正的理财，需要设定理财目标，做好投资与开源节流工作，并注意避免重大损失。“投资越早越好。人要闲，钱要忙。让闲钱忙着，去为你赚钱，可别你忙着，让钱去休息。”

新时期下的机遇

纵观当前，银行储蓄仍是绝大多数人最容易理解和接触的理财渠道。除此之外，公募基金、房产、股票和保险是民众主要的理财方式。虽然近半数的老百姓是依赖道听途说采取理财行动的，但已有30%的民众意识到长期理财规划的重要性。

毕瑞昇指出，财富积累迅速，越来越多的民众会有财富管理的需求和愿望。但是鉴于社会福利资源有限，民众会产生很强的危机意识，对于财富的保值增值需求也会极为强烈。

其实在理财实践中，大家不难发现，除房产之外，想实现财富的保值增值并非易事。所以消费者还是期望有个人能够真正独立、客观地帮助自己规划，挑选合适的理财产品。在这种心理背景下，银行当仁不让地成为民众认识金融理财产品的首选窗口，理财品市场也会因此进一步敞开大门。

挑战下的危机担忧

虽然机遇明显，但是“以销售产品为主的服务已经无法满足民众的需求”。毕瑞昇在演讲中揭示，理财类产品服务的同质性偏高，真正的综合理财服务还没有成气候，民众理财观念尚存在偏差。

另外，消费者投资与投机的心理需求远大于理财需求，再加上信息不对称等情况，使得部分民众对投资理财仍裹足不前。“而能够独立为客户进行理财规划的专业理财师缺口较大，销售误导现象依然存在。”毕瑞昇提醒，“这将严重影响投资者的信心。”

同时，自监管层规范银信合作业务之后，信贷资产类理财产品发展迅速。目前在银行发行的理财产品中，组合类理财产品占据了较大的份额，而组合管理类产品对投资范围却“语焉不详”。毕瑞昇最担心的是，目前银行理财产品集发行人、管理人和托管人于一身，如果任由这种“三位一体”的制度安排发展下去，很容易产生道德风险。