时隔三年,央行今起首度加息
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时隔三年,央行今起首度加息
一年期存款基准利率上调0.25个百分点,对通胀压力担忧是重要原因
 

最新政策

据新华社电 中国人民银行19日晚间宣布,自2010年10月20日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。

其中,金融机构一年期存款基准利率上调0.25个百分点,由现行的2.25%提高到2.50%;一年期贷款基准利率上调0.25个百分点,由现行的5.31%提高到5.56%;除活期存款利率未调整外,其他各档次存贷款基准利率均相应调整。这是我国央行时隔3年后的首度加息。央行最近一次加息是在2007年12月,2007年为应对流动性过剩和通胀压力,央行曾先后6次上调存贷款基准利率。2009年9月份起,为应对国际金融危机,央行又开启了降息空间,5次下调贷款利率,4次下调存款利率。

央行货币政策委员会委员、清华大学教授李稻葵认为,对当前通胀压力的担忧是央行选择此时加息的重要原因。

至此,我国成为继印度、巴西之后,又一选择加息这一货币工具的新兴市场国家。金融危机后,为应对通胀压力,澳大利亚、挪威、印度、巴西等经济体先后加息。与此同时,美国、欧盟、日本等发达经济体央行仍旧维持低利率政策不变。

专家观点

金融学者谈加息:针对经济泡沫,更多是信号意义

星报综合报道 北京大学经济学院金融系副教授冯科昨日在接受采访时表示,央行此次加息主要目的是控制地产及股市等领域的泡沫,信号意义成分居多。

冯科认为,从前三季度数据来看,中国经济的增长预期较好,CPI也在可控的范围之内。他认为,此次加息的一大前提是在增大的通货膨胀压力。冯科表示,从目前的房价和股市表现来看,中国的货币政策仍宽松。中国对未来的经济前景继续看好,有信心实现持续增长,因此选择了从控制地产及股市泡沫入手,对货币政策进行收紧。

冯科指出,近期股市快速上涨的一大原因是有热钱流入,泡沫聚集。冯科认为,此次加息的幅度,要比应对金融危机时降息的幅度要小很多,央行选择在这样的情况下加息,更多起到的是信号上的意义。他认为,这表示中央将继续坚持对房地产和股票市场的调控,防止通胀泡沫的产生。同时冯科表示,经过此次加息,近期快速上涨的股市很可能会产生波动。

市场分析

加息了,存钱多得点,房奴多掏点

星报讯(记者 樊立慧) 距离央行上一次加息已过了近3个年头,这一次,央行再次开启加息的窗口,对股市、楼市的影响还都不小。存款可以高兴点,多得点利息;而房奴们可乐不起来,每个月又得多掏点钱了。

猜测:年内还会再加?

对于加息,银河证券首席经济学家左小蕾表示,提高0.25个百分点不足以降低价格水平,她预测未来还将连续加息。

在人民币升值压力,以及9月境外资本流入明显加快推高资产泡沫等等因素的共同作用下,为防止通胀出现,所以央行选择这个时间点加息。“加息0.25个百分点不足以解决目前的资产价格泡沫,未来会累进加息,还会有连续加息的动作。”她说,“加息不会直接影响CPI,但会解决流动性的问题,达到控制投资的目的。”

楼市:加息刺破泡沫?

中信建投首席宏观分析师魏凤春表示,我国加息周期正式到来,意在刺破地产泡沫。他同时认为此次加息与21日即将公布的宏观数据不无关系,他强调楼市泡沫不除,中国的经济复苏难以真正到来。

国家行政学院决策咨询部研究员王小广表示,对于正在进行中的楼市调控,加息这个金融工具早就该使用,因为加息是抑制楼市投资投机有效手段。“对于楼市降温来说,这是一个好的开始。”

存款:万元定存多得25元

加息对于选择储蓄的居民来说无疑是个好消息。我们来算一笔账,以1万元的定存一年来算,加息前的一年期存款利率为2.25%,到期后利息为225元,而加息以后,一年期存款利率为2.50%,到期后的利息为250元,利息则增加了25元。

对于习惯性存钱的人来说,存钱又可以多点收入了,不过,目前的CPI大于了一年期的存款利率,也就是说,目前仍然是负利率,如果想钱升值,定存肯定不是好法子。

房贷:20万10年月供增16.68元

存款的时候高兴,对于“房奴”们来说,还房贷的时候可能就要多掏点了。我们再来算一笔账,以20万10年期的等额本息的商业贷款来算,在此次加息之前,贷款的基准利率为5.94%,按照85折的利率5.05%来算,则每个月的还贷额为2126.20元,总共支付的利息为55144.19元。

而此次加息之后,基准利率上调为6.14%,按照85折的利率5.22%来算,则每个月的还贷额为2142.88元,要支付的利息为57145.88元,则月供增加了16.68元,利息增加了2001.69元。

差异:老房贷明年起加

“如果正在办理贷款,已经放款的按照老利率算,尚未放款的,就要执行新的政策,老的房贷应该明年1月开始执行。”昨日晚上,记者采访到合肥一家股份制商业银行个贷部的胡经理表示。

今年的房贷市场一直都变动,去年还可以7折利率办到房贷,但是今年普遍是85折,甚至是基准利率,还是以上面20万10年算,如果是7折利率,加息前每个月是2040.15元,如果明年起房贷由7折调整到85折,则每个月要多付102.73元了。

也就是说,加息对月供的影响不大,由7折调回85折,力度就大了。“明年会不会调,这个谁也不好说。”上述房贷经理表示。

公积金:贷款更省钱

这一次的加息,个人住房公积金贷款利率没有调整,目前,五年以下(含五年)的公积金贷款利率为3.33%,5年以上的利率为3.87%,同样以上面的20万贷款10年来算,每个月的还款为2012.57元,总共支付的利息为41508.28元,比较加息后的5.22%来算,总利息要少15637.6元。所以左算右算,还是公积金贷款比较省钱。

 
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