虽然离中秋和国庆假期还有一段时间，但精明的投资理财人士已经在思考自己是持股过节还是持币过节，或者有没有第三种方法。而按照以往经验，各大银行都会在这个时候推出流动性佳、投资时间较短的短期理财产品，确保资金能在银行“过节”。      洪叶

理财产品日常化销售

去年以来，各家银行陆续推出了多款超短期理财产品。如招行的“日日金”、“日日盈”等等。统计数据显示，仅从新股发行开闸以来，各大银行推出的超短期理财产品就达到了上百款。据银行人士介绍，超短期理财产品的主要特点是时间短、资金灵活、风险小且收益高于活期存款。

据了解，市面上在售的超短期理财产品期限以1天、3天、7天、14天及1个月最为常见。目前，活期存款的年利率为0.36%，而多数银行发行的理财期为7天的超短期理财产品平均年收益率在1.45%至1.65%，14天期限产品的平均年收益率为1.48%至1.75%。可见，超短期理财产品收益颇有吸引力。

小客户购买意义不大

这类产品的收益高于活期储蓄，流动性高，部分产品都实行“T+0”交易。目前活期存款的利率为0.36%，一天通知存款利率为0.81%，7天通知存款的利率为1.35%，根据产品和投资期限不同，短期银行理财产品的预期年化收益率大约在0.72%到2.1%之间。同时风险小，虽然该类产品有些并未承诺保本保收益，但因为此类理财产品一般投资于银行间债券市场，因此风险相对较低，而且一般都无申购和赎回费用。

不过，理财专家提醒投资者，超短期理财产品比较适合于有一定资金，需要快进快出交易的大额投资者，如果资金量较小，投资这类产品的意义不大。

这类产品一般都不保本

虽然超短期理财产品相对比较稳健，但投资者仍然需要谨慎考虑是否保本、收益是否固定以及手续费用等问题。以下两个关键词要格外小心。

第一，是否保本。短期理财产品虽然风险等级较低，但是有不少就属于非本金保证浮动性理财产品，因此要认清究竟是保本还是不保本。

第二，巨额赎回的条款。投资者在购买超短期理财产品时，一定要仔细阅读产品说明，看清产品申购赎回的期限，避免需要资金的时候却无法赎回。对于巨额赎回的情况多发生于打新股等资金需求密集的时点，投资者应早做准备。